I proprietari di case californiani assicurati da Farmers Insurance Group vedranno aumentare i loro premi entro la fine dell’anno, dopo che le autorità di regolamentazione statali hanno approvato un nuovo piano tariffario che consente un aumento limitato in cambio di impegni di copertura più ampi.
Il Dipartimento delle assicurazioni della California ha approvato un aumento medio complessivo in tutto lo stato dell’1,5% per quasi 915.000 proprietari di case con l’assicurazione Farmers. Si prevede che le modifiche entreranno in vigore con i rinnovi delle polizze successivi al 15 settembre. Sebbene l’aumento approvato sia in media dell’1,5% in tutto lo stato, alcuni assicurati potrebbero vedere aumenti dei premi più consistenti mentre altri potrebbero pagare di meno, a seconda di fattori quali sconti e sforzi di mitigazione degli incendi.
Gli agricoltori avevano originariamente chiesto un aumento del 6,99% quando hanno presentato la domanda a novembre, ma alla fine le autorità di regolamentazione hanno approvato un aggiustamento sostanzialmente più piccolo.
L’approvazione segna l’adesione di prim’ordine da parte degli agricoltori alla Strategia di assicurazione sostenibile del Commissario assicurativo della California Ricardo Lara, un’ampia serie di riforme finalizzate lo scorso anno per affrontare la crescente tensione nel mercato assicurativo statale.
Il mercato assicurativo della California
Il mercato assicurativo dei proprietari di case in California è stato in difficoltà negli ultimi anni poiché gli assicuratori sono alle prese con crescenti perdite dovute a incendi, crescenti costi di ricostruzione e maggiori spese di riassicurazione.
Diversi importanti assicuratori, tra cui State Farm General e Allstate, in precedenza avevano ridotto o sospeso le nuove polizze per i proprietari di case in parti dello stato considerate particolarmente vulnerabili agli incendi. Il ritiro ha portato molti proprietari di case a rivolgersi al California FAIR Plan, l’assicuratore di ultima istanza sostenuto dallo stato, facendo aumentare le iscrizioni negli ultimi anni.
Lo Stato ha risposto con la strategia di assicurazione sostenibile, che consente agli assicuratori di tenere più facilmente conto dei futuri rischi catastrofali e dei costi di riassicurazione nei modelli di prezzo. Le autorità di regolamentazione sperano che le riforme incoraggino gli assicuratori a continuare a operare in California e ad espandere le opzioni di copertura.
Gli agricoltori, che assicura circa l’11% delle case della California e sono secondi solo alla State Farm General per quota di mercato, avevano già iniziato a limitare le nuove attività nello stato nel 2023. La società ha limitato il numero di nuove polizze scritte ogni mese e ha smesso di emettere nuove polizze condominiali e per proprietà in affitto.
Dopo l’attuazione delle riforme lo scorso anno, gli agricoltori hanno revocato tali restrizioni e riaperto tutte le linee di attività.
Sconti ampliati e nuove politiche
In una dichiarazione che annuncia la presentazione approvata, Farmers ha affermato che il piano di rating aggiornato includeva sconti ampliati per i clienti che raggruppavano polizze assicurative per la casa e l’auto, nonché incentivi per i proprietari di case che adottavano misure per ridurre i rischi di incendi sulle loro proprietà.
“Per rafforzare il suo impegno costante nei confronti della California, Farmers Insurance ha ottenuto l’approvazione dal Dipartimento delle assicurazioni della California per introdurre un nuovo piano di valutazione assicurativa per i proprietari di case, che incorpora elementi della strategia di assicurazione sostenibile del commissario assicurativo Ricardo Lara”, ha affermato la società in un comunicato stampa lunedì.
Secondo il nuovo piano, lo sconto sul pacchetto casa e auto dell’assicuratore aumenterà dal 15% al 22%.
La società ha affermato che i proprietari di case che scelgono la copertura in bundle “generalmente sperimenteranno tassi decrescenti”, anche se la media statale più ampia si è spostata verso l’alto.
“Continuiamo a vedere segnali incoraggianti che il mercato assicurativo della California si sta rafforzando e vogliamo essere ben posizionati per crescere e fornire migliori offerte di copertura ai consumatori californiani”, ha affermato Behram Dinshaw, presidente delle linee personali di Farmers Insurance.
“Insieme, i nostri nuovi proprietari di case e i nostri piani di rating per le auto offrono ai consumatori molteplici opportunità di risparmio, soprattutto attraverso maggiori sconti per le polizze di bundle”, ha continuato.
Secondo Farmers, la richiesta espande anche gli sconti legati alle misure di mitigazione degli incendi residenziali, parte di una più ampia spinta da parte di assicuratori e regolatori per incoraggiare i proprietari di case a rafforzare le proprietà contro i rischi di incendio.
Nell’ambito della documentazione approvata, gli agricoltori si sono impegnati a scrivere migliaia di politiche aggiuntive in aree designate dallo stato come mercati “in difficoltà”, comunità con elevata esposizione agli incendi e un gran numero di proprietari di case che fanno affidamento sul piano FAIR.
L’accordo prevede che l’assicuratore aggiunga almeno 5.596 nuove polizze nei prossimi due anni in quelle aree, secondo il Cronaca di San Francisco.
Gli agricoltori hanno affermato di aver già iniziato a contattare i proprietari di case nelle comunità in difficoltà all’inizio di quest’anno e di aver registrato un aumento di quasi il 10% anno su anno nelle nuove scritture commerciali.
“Farmers è orgoglioso di essere uno dei pochi assicuratori sulla casa che non ha mai smesso di offrire nuove polizze sulla casa nello stato e restiamo impegnati nel mercato della California”, ha affermato Dinshaw. “È anche importante notare che siamo stati in grado di rimanere sul mercato e continuare a servire i nostri clienti perché i principali stakeholder, incluso il Dipartimento delle assicurazioni della California, sono rimasti risoluti nel lavorare verso soluzioni significative per rinvigorire il mercato assicurativo dello stato.”
Farmers è uno dei numerosi assicuratori che hanno ricevuto l’approvazione per gli aumenti delle tariffe nell’ambito della strategia di assicurazione sostenibile.
Altri fornitori, tra cui Mercury Insurance, CSAA e USAA, hanno ricevuto l’approvazione per aumenti delle tariffe per i proprietari di case nel 2026, che interessano centinaia di migliaia di assicurati.
