I senatori democratici hanno lanciato un avvertimento urgente al Dipartimento dell’Istruzione affinché rallenti prima di applicare nuove regole, in seguito alla mossa formale dell’amministrazione Trump di porre fine al programma di risparmio sull’istruzione di valore dell’era Biden (SALVA) piano.
Secondo la guida attuale, più di 7 milioni di mutuatari gli iscritti a SAVE avranno solo 90 giorni per passare al nuovo piano di rimborso, a partire da luglio. Coloro che non agiscono potrebbero essere automaticamente inseriti in opzioni di rimborso che comportano fatture mensili significativamente più alte, aumentando potenzialmente i pagamenti di centinaia di dollari per alcuni mutuatari.
“Questi mutuatari meritano di avere il tempo, le informazioni critiche e il supporto necessari per iscriversi con successo a un altro piano di rimborso conveniente e continuare a ripagare i loro prestiti”, hanno scritto i senatori in una lettera al segretario all’Istruzione Linda McMahon.
Perché è importante
La fine del programma SAVE segna uno dei cambiamenti più importanti nel rimborso dei prestiti studenteschi da quando i pagamenti sono ripresi dopo la pausa pandemica. Per milioni di famiglie già alle prese con l’aumento dei costi abitativi e alimentari, anche un modesto aumento delle spese mensili dei prestiti studenteschi potrebbe avere effetti finanziari di vasta portata.
Cosa sapere
Il Dipartimento dell’Istruzione ha annunciato che i mutuatari attualmente iscritti a SAVE devono uscire dal piano e iscriversi a un piano di rimborso federale diverso, legalmente autorizzato entro una finestra di 90 giorni una volta che vengono informati dal loro gestore del prestito.
Secondo il dipartimento, questo periodo di transizione inizierà non prima del 1° luglio.
I mutuatari che non scelgono in modo proattivo una nuova opzione di rimborso durante tale periodo verranno automaticamente inseriti nel piano di rimborso standard o in un nuovo piano standard a più livelli, che in genere comportano pagamenti mensili più elevati rispetto a SAVE.
“Siamo estremamente preoccupati che la decisione del Dipartimento di costringere i mutuatari SAVE che non agiscono in tempo ad aderire al Piano Standard o al nuovo Piano Tiered Standard si tradurrà in pagamenti sostanzialmente più alti, e di conseguenza insostenibili,” hanno scritto nella loro lettera i senatori Jeff Merkley dell’Oregon, Tim Kaine della Virginia, Elizabeth Warren del Massachusetts e Sheldon Whitehouse del Rhode Island, insieme ad altri colleghi democratici.
Il piano SAVE è stato creato dall’amministrazione Biden nel 2023 come una nuova opzione di rimborso basata sul reddito (IDR) progettata per rendere più convenienti i pagamenti dei prestiti studenteschi. Ha sostituito il precedente piano REPAYE e ha legato i pagamenti mensili più strettamente al reddito del mutuatario e alle dimensioni della famiglia, proteggendo al contempo una quota maggiore di reddito dai calcoli di rimborso.
Per molti mutuatari, SAVE ha ridotto significativamente le fatture mensili e ha accorciato il percorso verso la cancellazione del prestito rispetto ai vecchi programmi IDR. Al suo apice, furono iscritti più di 7 milioni di mutuatari, molti dei quali erano in tolleranza amministrativa mentre il programma passava attraverso i tribunali.
Quasi immediatamente, SAVE ha dovuto affrontare sfide legali da parte degli stati a guida repubblicana, che sostenevano che il Dipartimento dell’Istruzione non aveva l’autorità per attuare tali ampi benefici di rimborso e condono.
“L’attuale amministrazione ha fatto così tanto attraverso i tribunali da lasciare i mutuatari nel purgatorio finanziario”, Kevin Thompson, CEO di 9i Capital Group e conduttore del convegno 9 inning podcast, raccontato Newsweek. “Se fossero costretti ad adottare nuovi piani, i pagamenti probabilmente aumenterebbero e potrebbero fluttuare, il tutto senza alcuna colpa da parte loro.”
Dopo quasi due anni di contenzioso, una corte d’appello federale ha incaricato un tribunale di grado inferiore di annullare il piano SAVE. E all’inizio di quest’anno, l’amministrazione Trump ha concluso un accordo con il Missouri che ha formalmente posto fine al programma e vietato qualsiasi nuova iscrizione, costringendo di fatto tutti gli attuali partecipanti a lasciare SAVE.
“Le linee guida odierne, che ogni mutuatario iscritto al defunto piano SAVE riceveranno la prossima settimana, mettono fine una volta per tutte all’agenda di salvataggio illegale dei prestiti studenteschi dell’amministrazione Biden”, ha detto il sottosegretario all’Istruzione Nicholas Kent a marzo. “Per anni, i mutuatari sono stati intrappolati in un confuso ciclo di incertezza, ma la politica dell’amministrazione Trump è semplice: se prendi un prestito, devi ripagarlo”.
Molti mutuatari SAVE non hanno effettuato pagamenti per mesi o più a causa delle tolleranze ordinate dal tribunale, e ora si trovano ad affrontare la prospettiva di riprendere il rimborso a livelli nettamente più elevati con un tempo limitato per prepararsi.
Da parte dei senatori, la preoccupazione è che i tassi di insolvenza e di default potrebbero aumentare se i mutuatari venissero spinti verso piani che non possono permettersi.
Il gruppo di legislatori ha fatto pressione sul Dipartimento dell’Istruzione sulla mancanza di trasparenza riguardo alle modalità di transizione dei mutuatari, su quali tutele saranno in atto per coloro che non possono permettersi pagamenti più alti e se il dipartimento sarà in grado di gestire l’entità del cambiamento senza errori diffusi.
“Nonostante la retorica, i mutuatari stanno effettivamente facendo quello che dovrebbero fare: pagano i loro prestiti in base al loro reddito. Ci sono molte professioni che potrebbero non guadagnare molto denaro ma richiedono comunque titoli di studio avanzati, gli insegnanti sono un esempio di questa lista”, ha detto Drew Powers, il fondatore del Powers Financial Group con sede nell’Illinois. Newsweek.
“Tutta la società trae vantaggio quando i nostri insegnanti, così come altre professioni, sono più istruiti e altamente formati. Forzare milioni di persone a lasciare SAVE è stata una mossa politica, non di bilancio, e danneggia molte persone su cui facciamo affidamento ogni giorno.”
Finora, il Dipartimento dell’Istruzione non ha indicato che la scadenza di 90 giorni sarà prorogata. In un annuncio di marzo, il dipartimento ha affermato che l’intervallo di tempo offre ai mutuatari “ampio tempo” per valutare le opzioni di rimborso e pianificare di conseguenza.
“In definitiva, se sei un mutuatario in questa situazione, ora è il momento di iniziare a pianificare questo cambiamento”, ha detto Alex Beene, docente di alfabetizzazione finanziaria presso l’Università del Tennessee a Martin. Newsweek. “Non vuoi essere sorpreso da un pagamento più alto, soprattutto se puoi passare a una delle nuove opzioni di rimborso basate sul reddito.”
Cosa succede dopo
I mutuatari che escono da SAVE possono scegliere tra diversi piani di rimborso federali rimanenti, comprese le opzioni esistenti basate sul reddito come il rimborso basato sul reddito (IBR), il pagamento in base al consumo (PAYE) o il rimborso condizionato al reddito (ICR), a seconda dell’idoneità.
“Ciò apre la porta a tassi di default più alti. E una volta che iniziano i default, ci si ritrova davanti a pignoramenti salariali, credito danneggiato e accesso limitato ai prestiti”, ha detto Thompson. “Per molti, questo non è un problema a breve termine; è qualcosa che può seguirli per anni.”
