Se avessi incontrato Olivia Jones per strada quando aveva poco più di vent’anni, avresti incontrato un professionista dell’editoria affascinante e di alto livello con capelli immacolati da parrucchiere e gli ultimi abiti firmati. Con i suoi colleghi era generosa fino all’eccesso: faceva sempre un giro al pub o lasciava una grossa mancia al ristorante.
Ma era tutto un miraggio. L’immagine benestante di Olivia, infatti, era stata finanziata dal debito della carta di credito – e lei si era scavata una fossa da 15.000 sterline.
Inoltre, non aveva rivelato a nessuno i suoi crescenti problemi finanziari, nemmeno ai suoi genitori o al partner, Steven.
Si vergognava così tanto delle spese fuori controllo e dell’enorme mucchio di debiti che seppellì tutto in un angolo della sua mente per anni, finché le sue finanze non raggiunsero finalmente un punto critico e i suoi segreti vennero alla luce.
La situazione di Olivia è allarmantemente comune. Quasi la metà di coloro che sono attualmente indebitati o che lo sono stati in passato lo hanno nascosto a qualcuno a loro vicino, può rivelare il Mail.
Le generazioni più giovani sono molto più propense a tenerlo per sé: lo ammette quasi due persone su tre tra i 18 e i 24 anni, secondo la compagnia assicurativa Aviva che ha condotto la ricerca.
Due debitori su cinque tengono segreti più di 2.500 sterline, mentre uno su cinque ha tra 5.000 e 10.000 sterline in sospeso.
La ricerca ha dimostrato che quasi la metà delle persone che sono in debito o lo sono state in passato lo hanno nascosto a qualcuno a loro vicino
Molti di coloro che hanno debiti saldano i propri saldi e poi iniziano a prendere in prestito incautamente importi elevati ancora una volta, in un ciclo noto come “debito yo-yo”.
Il saldo segreto medio è di 4.000 sterline e, in media, chi spende tiene nascosti i propri debiti per quasi 18 mesi, ma il 15% lo ha tenuto nascosto per almeno tre anni.
Nel caso di Olivia, non lo ha detto a nessuno per nove anni dopo essere andata in rosso.
Le sue disastrose abitudini finanziarie sono iniziate durante i suoi studi universitari presso l’Università di Hull.
L’ormai 43enne dice: “Andavo al pub e prendevo un drink con la carta di credito o compravo il vestito più nuovo per uscire la sera – non volevo perdermi un’occasione”.
Olivia è tornata a casa nel Cambridgeshire dopo l’università per circa un anno ed è riuscita a saldare le sue 2.000 sterline sulla carta di credito e il debito in scoperto, ma presto le cose sono aumentate di nuovo quando si è trasferita a Londra e ha iniziato un lavoro da laureata nell’editoria.
Gli esperti dicono che è normale che chi ha debiti ripaghi i propri saldi e poi ricominci a prendere in prestito in modo sconsiderato. Il ciclo viene spesso definito “debito yo-yo”.
Olivia dice: ‘Ho ricominciato a vivere al di sopra delle mie possibilità. Pagherei per un capo completo di highlight sulla mia carta di credito e sperpererei scarpe nuove.
«È diventato troppo facile ricadere in quel vecchio schema.
‘Sembrava che ci fosse questo velo oscuro che tormentava sempre la mia mente, ma non mi impediva di spendere. Ho semplicemente fatto finta che il debito non ci fosse.”
Ma aveva rapidamente accumulato quasi 10.000 sterline di debito. Nel tentativo di eliminare la tentazione di spendere, è tornata a vivere con i suoi genitori e ha fatto la pendolare in città prima di trasferirsi nello Yorkshire con il suo nuovo partner, Steven. Dice: “Speravo in qualche strano modo che il debito rimanente sparisse”.
Ma un giorno, all’età di 27 anni e appena sei mesi nella sua nuova vita nel nord-est, una lettera cadde sullo zerbino di Olivia.
Nella frenesia di trasferirsi in una nuova casa, ogni mese non effettuava i pagamenti minimi sulla sua carta di credito e le lettere del suo prestatore non venivano lette mentre venivano consegnate al suo vecchio indirizzo. Dice: “La carta era inadempiente con interessi molto alti e, poiché i pagamenti non erano stati effettuati, venivano applicati costi aggiuntivi”.
La segretezza che deriva dal nascondere i debiti ai propri cari è nota anche come “infedeltà finanziaria” (foto posate dalle modelle)
Il debito di Olivia era cresciuto fino a circa 15.000 sterline, molto più delle 8.000 sterline che credeva di aver preso in prestito.
Aviva dice che tra coloro che tengono segreto il debito, circa il 55% è in ritardo con i rimborsi e l’11% non paga nulla ogni mese per l’importo dovuto.
“Avevo davvero paura”, dice Olivia. «Non sapevo come ne sarei uscito.
«I miei genitori non lo sapevano, non volevo che si preoccupassero. Non l’ho detto nemmeno al mio partner. Avevamo appena iniziato e mi ero trasferito a casa sua solo di recente. Continuavo a pensare: “Come hai potuto essere così stupido?” Volevo nascondere quella vergogna.’
Questa segretezza è nota anche come “infedeltà finanziaria”. Comprende l’apertura di conti bancari o carte di credito clandestini, l’occultamento del crescente debito di un partner e l’effettuazione di acquisti a sua insaputa.
Olivia lo ha confessato ai suoi genitori un mese dopo l’arrivo di quella fatidica lettera. Dice: ‘Non potevo più nasconderlo così ho chiamato mia madre. Sorprendentemente, sono intervenuti e hanno detto che avrebbero sistemato la cosa.
«Hanno gentilmente detto che avrei potuto restituire la metà di quelle 15.000 sterline. Volevano invece che reindirizzassi i miei soldi al risparmio per i mobili.’
È stato solo dopo che i suoi genitori hanno accettato di aiutarli che lo ha detto al suo partner. «Era davvero sorpreso. È stato di grande aiuto. Ma probabilmente c’era una parte di lui che pensava: “C’è qualcos’altro?”
“Ciò ha scosso le nostre fondamenta, ma siamo ancora insieme.”
Olivia dice che mantenere segreto il debito non farà altro che peggiorare se non lo condividi con i tuoi cari.
È riuscita a ripagare i suoi genitori gradualmente nel tempo, ma la brutta esperienza le ha impedito di utilizzare nuovamente la carta di credito.
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