Il presidente del Paraguay Santiago Pena rischia l’impeachment in seguito al crollo della Ueno Bank, un’importante banca digitale, che ha gettato il paese sudamericano nella sua crisi politica più profonda da oltre un decennio.
Pena ha annunciato giovedì le sue dimissioni, ma i politici formalmente ha presentato accuse di impeachment contro il presidente. Pena, ex economista del Fondo monetario internazionale (FMI), ha quindi richiesto una proroga di 72 ore per presentare la sua difesa in un’udienza di impeachment, perché gli erano state concesse meno di 12 ore per rispondere a “un atto accusatorio e circa 300 pagine di allegati”, aggiungendo: “Questo non è un giusto processo”.
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Tuttavia, venerdì il Senato ha convocato una rara sessione per considerare il futuro politico di Pena, optando per andare avanti con gli sforzi per rimuoverlo dall’incarico.
Fino a marzo 2025, Pena deteneva una partecipazione nel Grupo Vazquez, la società madre che possiede la Banca di Ueno.
Cos’è la Banca di Ueno?
La Banca di Ueno è stata fondata nel 1976 e per decenni è rimasta una piccola operazione finanziaria.
Dopo aver ottenuto una licenza bancaria completa nel 2023, ha cambiato marchio ed è cresciuta fino a diventare un nome familiare in Paraguay in cinque anni. I clienti sono stati incentivati con offerte di rimborso sui generi alimentari e ha costruito una rete di oltre 70 filiali. La banca ha sponsorizzato la squadra nazionale di calcio del Paraguay e il suo nome è stato affisso sullo stadio principale del paese.
La banca di Ueno ha riferito di avere 3 milioni di clienti, circa il 60% della popolazione adulta del Paraguay.
Secondo i dati della Banca Centrale del Paraguay, la banca digitale ha gestito 800 milioni di dollari di fondi pubblici, inclusi circa 380 milioni di dollari investiti dal fondo pensionistico e sanitario statale del Paraguay.
Cosa è successo alla banca?
Lunedì, la banca centrale del Paraguay ha deciso di mettere in risoluzione la banca di Ueno – l’azione più forte che può intraprendere prima di mettere la banca in liquidazione – dopo aver scoperto che il suo coefficiente di solvibilità, una misura del suo capitale rispetto alle sue attività ponderate per il rischio, era sceso a meno della metà del requisito legale.
La risoluzione consente alle autorità di regolamentazione di trasferire i depositi di una banca in fallimento ad altri istituti prima di liquidare le attività rimanenti.
I conti dei clienti sono stati congelati, lasciando milioni di depositanti, pensionati e lavoratori a lottare per recuperare i propri risparmi e gli stipendi non pagati.
I quasi 3 milioni di clienti della Ueno Bank non possono ancora prelevare contanti, effettuare pagamenti digitali o utilizzare le proprie carte bancarie.
“Santiago Pena e il Partito Colorado hanno rubato tutti i nostri risparmi”, ha detto Luis Pineda, uno dei manifestanti che hanno marciato mercoledì verso il Congresso. “Siamo stufi di 70 anni di saccheggi”, ha aggiunto, un evidente riferimento al Partito Colorado, di destra, che ha governato il Paraguay quasi ininterrottamente per più di settant’anni.
Cosa ha causato il crollo della banca di Ueno?
I regolatori della banca centrale del Paraguay hanno scoperto un modello di prestiti rischiosi agli “addetti ai lavori”, ha riferito ABC Color, uno dei principali quotidiani paraguaiani. Ciò significa che i dirigenti o i grandi investitori di una banca hanno approvato prestiti discutibili e a bassa sicurezza per sé, per le proprie famiglie o per la propria attività. In questo caso, Ueno aveva prestato 146 milioni di dollari a società legate al suo proprietario, il Grupo Vasquez, che ha legami con il presidente del Paraguay.
Gli investigatori hanno scoperto che gli importi prestati andavano oltre i limiti legali e non erano supportati da garanzie sufficienti per coprire i debiti in caso di insolvenza.
Le autorità di regolamentazione della Banca Centrale hanno scoperto che i prestiti di Ueno alle società legate ai suoi proprietari erano scarsamente documentati, mentre la banca aveva erroneamente conteggiato alcune spese come attività.
Una volta corretti i conti, il capitale di Ueno, che le banche cuscinetto devono mantenere per assorbire le perdite, si è rivelato inferiore alla metà del minimo legale.
Come è coinvolto il presidente Pena?
I manifestanti incolpano personalmente il presidente Pena della crisi a causa dei suoi legami con la banca fallita. Fino a poco tempo fa, deteneva una partecipazione finanziaria nella holding madre della Ueno Bank. Dopo essere entrato in carica nel 2023, Pena ha nominato l’ex capo della società predecessore di Ueno, Carlos Carvallo, a capo della banca centrale del paese, affidando a un insider il ruolo di supervisionare l’istituzione. Carvallo si è dimesso dal suo incarico.
Pena nega qualsiasi legame improprio con la banca.
I manifestanti affermano anche di essere scontenti del fatto che così tanti soldi per le pensioni pubbliche siano stati investiti nella banca sotto Pena, nonostante gli avvertimenti sulle sue pratiche di prestito privilegiato ad alto rischio.
Cosa succede adesso alle persone che hanno risparmi in banca?
Mercoledì il Congresso del Paraguay ha approvato una legge che prevede un fondo garantito dallo stato per rimborsare i depositanti entro cinque giorni lavorativi, a partire da giovedì con piccoli conti che possono contenere fino a 1.600 dollari.
Il fondo assicura fino a circa 36.000 dollari per cliente, che secondo la banca centrale coprirà l’intero saldo di circa il 97% dei clienti.
Quali altre azioni vengono intraprese?
L’ufficio del pubblico ministero del Paraguay ha ordinato molteplici indagini penali. Giovedì, un giudice ha ordinato la detenzione in attesa del processo di sei dirigenti di Ueno, tra cui il fondatore Miguel Vazquez e il presidente della banca Juan Manuel Gustale, mentre altri due sono stati posti agli arresti domiciliari. In totale, i pubblici ministeri hanno accusato 27 funzionari e associati di banca di abuso di fiducia e tentativo di frode.
Il presidente del Paraguay Santiago Pena ha cercato di dimettersi e vuole che il Congresso approvi le sue dimissioni. Tuttavia, i politici dell’opposizione vogliono che venga formalmente rimosso dall’incarico piuttosto che consentirgli semplicemente di dimettersi. Sostengono che consentire a Pena di dimettersi preserverebbe la sua idoneità a diventare senatore a vita e lo proteggerebbe da possibili procedimenti giudiziari.
Il procuratore generale del Paraguay Emiliano Rolon Fernandez ha ordinato tre indagini penali sulla crisi della Banca di Ueno, comprese le accuse che coinvolgono Pena e altri attuali ed ex funzionari governativi, ha detto giovedì l’ufficio del pubblico ministero.
Le indagini esamineranno il controllo delle autorità sulla banca, la gestione del suo fallimento e il collocamento di fondi pubblici nell’istituto di credito.
È questa la prima crisi bancaria in Paraguay?
No. Il Paraguay ha una lunga storia di fallimenti bancari e ha attraversato una prolungata crisi bancaria dalla metà degli anni ’90 all’inizio degli anni 2000.
Nel 1995, la banca centrale fu costretta a chiudere il Bancopar, che aveva gravi problemi di liquidità e aveva anche praticato prestiti privilegiati a società legate ai proprietari della banca. Anche altre tre banche fallirono a causa di pratiche rischiose e di scarsa supervisione. Il governo è stato costretto a coprire i depositi dei clienti di tutte e quattro le banche, causando un danno duraturo alla fiducia del pubblico nel sistema bancario del Paraguay.
Altre banche, tra cui il Banco General e il Banco Aleman, furono chiuse in quest’epoca. Fallirono anche il Banco Union, il Banco Nacional de Trabajadores e il Banco Plus, legati allo Stato.
Ci sono stati altri fallimenti bancari?
Il Banco Espirito Santo in Portogallo è crollato nel 2014 con perdite per 4,8 miliardi di dollari quando è stato rivelato che il gruppo bancario a controllo familiare aveva perdite nascoste. La Banca del Portogallo ha dovuto dividersi e salvare quella che era la seconda banca privata del paese. Ciò è accaduto mentre il Portogallo si stava riprendendo da una profonda recessione, dai tagli di austerità e dagli obblighi di salvataggio nei confronti del Fondo monetario internazionale (FMI), della Banca centrale europea (BCE) e della Commissione europea.
Nel 2008, le tre principali banche commerciali islandesi – Glitnir, Kaupthing e Landsbanki – crollarono tutte nel giro di pochi giorni in seguito al fallimento di Lehman Brothers. Le tre banche erano fortemente esposte perché avevano preso a prestito dai mercati dei capitali esteri in modo troppo aggressivo. L’Islanda non ha sostenuto le banche, cercando invece l’aiuto del FMI e avviando indagini penali.
Il crollo di Lehman Brothers ha innescato crisi bancarie in altri paesi, compreso il Regno Unito, ma le banche sono state per lo più sostenute o salvate dai governi.
Le frodi e i prestiti privilegiati hanno causato il crollo del Banco Intercontinental Baninter nella Repubblica Dominicana nel 2003 con perdite per 2,2 miliardi di dollari.
E nel 1991, la Bank of Credit and Commerce International, una banca attiva a livello globale, crollò con perdite per 10 miliardi di dollari. Frodi su vasta scala, prestiti inesigibili nascosti e operazioni illecite hanno mascherato la reale portata del deficit fino all’intervento delle autorità di regolamentazione. È stato chiuso contemporaneamente in più di 70 paesi.
