Siamo onesti, i titoli dei giornali delle ultime due settimane sono stati sufficienti a rendere nervoso qualsiasi acquirente, per non parlare di un acquirente per la prima volta.
I tassi ipotecari sono in aumento ancora una volta, e stanno aumentando in misura abbastanza significativa.
La guerra in Medio Oriente ha fatto salire i prezzi del petrolio, timori di inflazione stanno tornando inondati e gli istituti di credito stanno reagendo rapidamente.
I prodotti vengono ritirati e ridefiniti i prezzi, spesso con breve preavviso, e stiamo assistendo ad aumenti dei tassi dello 0,35% e oltre. Non si tratta di un aumento da poco.
All’improvviso quel senso di calma e ottimismo che avevamo qualche settimana fa è scomparso.
Opportunità di acquisto: il broker ipotecario Darryl Dhoffer afferma che gli acquirenti per la prima volta possono sfruttare l’attuale incertezza per negoziare il prezzo
Ma questa è la parte su cui nessuno grida abbastanza forte, secondo me. Questo mercato difficile, con i suoi forti aumenti dei tassi ipotecari, potrebbe effettivamente essere la migliore opportunità acquirenti per la prima volta hanno avuto negli anni.
So che sembra controintuitivo. L’aumento dei tassi non sembra una buona notizia.
Ma la proprietà non riguarda solo le tariffe, riguarda il prezzo che paghi per una casa, il modo in cui negozi e gli equilibri di potere.
E in questo momento, l’equilibrio di potere si sta spostando a favore degli acquirenti – e in particolare di quelli che acquistano per la prima volta.
Quando tassi ipotecari crescono, come stanno accadendo attualmente, la domanda cala, i compratori esitano e le catene rallentano. E quando ciò accade, i venditori si innervosiscono.
Molto rapidamente, i venditori possono essere disposti ad accettare meno per la loro proprietà solo per ottenere una vendita. Perché chissà, i tassi potrebbero salire ancora di più e in futuro potrebbero ottenere un prezzo ancora più basso.
Ed è in questo preciso momento, per chi acquista per la prima volta, che appare l’opportunità.
Anche se il mutuo ora costerà loro più di quanto sarebbe costato se lo avessero sottoscritto qualche settimana fa, le crepe nel sentiment che si stanno già formando nel mercato immobiliare significano che gli acquirenti per la prima volta possono ora offrire con sicurezza un prezzo inferiore rispetto a prima.
Potenzialmente migliaia o addirittura decine di migliaia di sterline in meno, a seconda del valore della proprietà.
Le cose possono davvero cambiare così rapidamente.
Ed ecco una semplice verità. Una piccola riduzione del prezzo di acquisto può annullare completamente un aumento della tariffa. Infatti, negoziare uno sconto di appena l’1,1% sul prezzo di un immobile cancella l’impatto dei recenti aumenti dei tassi.
Ma se spingi di più, e dovresti assolutamente, i numeri diventano ancora più potenti. Diamo un’occhiata a un esempio reale.
| Tre settimane fa | Oggi |
|---|---|
| Prezzo d’acquisto: £ 300.000 | Prezzo d’acquisto: £ 285.000 (sconto del 5%) |
| Deposito (10%): £ 30.000 | Deposito (10%): £ 28.500 |
| Tasso di interesse: 3,9%. | Tasso di interesse: 4,66%. |
| Pagamento mensile: £ 1.411 | Pagamento mensile: £ 1.446 |
| Saldo dopo 5 anni: £ 234.420 | Saldo dopo 5 anni: £ 227.867 |
| Basato su un tasso fisso di 5 anni su una durata di 25 anni, aggiornato al 18 marzo 2026 | |
Il risultato? Nonostante il tasso di interesse più elevato, la tua rata mensile ammonta a sole 35 £ in più. Ma ancora più importante, dopo cinque anni avrai un debito di £ 6.553 in meno sul tuo mutuo.
Si tratta di più di £ 6.000 di capitale extra, semplicemente negoziando un prezzo di acquisto migliore. Ciò che le attuali condizioni di mercato ti hanno appena permesso di fare.
Questo è ciò che manca a molti acquirenti. Puoi rifinanziare un mutuo. Non è possibile rinegoziare il prezzo pagato per un immobile. Ecco perché questo momento è importante.
In questo momento hai tre vantaggi chiave.
Il vantaggio numero uno è che c’è meno concorrenza e meno acquirenti, il che significa meno guerre di offerte e meno pressione per pagare più del dovuto.
Il vantaggio numero due sono i venditori motivati. Le persone hanno ancora bisogno di muoversi e, in un mercato incerto in cui il costo del denaro potrebbe aumentare ancora di più, sono molto più aperte a offerte realistiche.
Mentre gli altri aspettano condizioni “perfette”, gli acquirenti che agiscono ora si mettono nella posizione finanziaria più forte per il futuro
Il vantaggio numero tre è che acquistare a un prezzo inferiore migliora il valore del prestito e ti dà più capitale fin dal primo giorno. È una spinta azionaria.
Sì, i tassi sono più alti oggi rispetto alla fine di febbraio, prima che Trump lanciasse i suoi missili sull’Iran. Ma non rimarranno in alto per sempre.
Se diminuiscono nei prossimi due anni e hai optato per un tasso fisso di due anni, puoi remortgage. Se paghi più del dovuto oggi, rimarrai bloccato con quella decisione a lungo termine.
Quindi non lasciare che i titoli dei tassi ti spaventino e ti facciano uscire dal mercato. Usateli.
Perché mentre gli altri stanno seduti in disparte aspettando condizioni “perfette”, gli acquirenti che agiscono ora e negoziano bene, sono quelli che tranquillamente si mettono nella posizione finanziaria più forte per il futuro.
A volte le migliori opportunità non ti fanno sentire a tuo agio, e questa è una di quelle. Cogli l’attimo.
Darryl Dhoffer è il fondatore del broker ipotecario, The Mortgage Geezer.
