Mia madre mi ha chiamato di recente per discutere di una “strana” chiamata che aveva ricevuto da Medicare. Dai dettagli di base che ha fornito, temevo che fosse vittima di una truffa.
Dopotutto, ci sono ampie prove di frodi da parte degli anziani, un fatto sottolineato da una recente analisi della Federal Trade Commission.
Il rapporto della FTC mostra un enorme aumento delle perdite legate alle truffe segnalate da persone di età pari o superiore a 60 anni. “Dal 2020 al 2024, il numero di segnalazioni di anziani che hanno perso 10.000 dollari o più a causa di truffe imposte da impostori è più che quadruplicato, e le perdite di oltre 100.000 dollari derivanti da truffe imposte da impostori sono aumentate di otto volte… fino a raggiungere i 445 milioni di dollari nel 2024”.
Sebbene mia madre non fosse una vittima, la sua chiamata ha provocato un incontro diretto con lei, me e mia sorella. Il nostro obiettivo era creare una lista di controllo del CFO della famiglia, ovvero del direttore finanziario, che consentisse a noi tre di essere sulla stessa pagina con le informazioni.
La protezione più potente contro la maggior parte delle frodi finanziarie non è un sofisticato sistema di sicurezza o un costoso servizio di monitoraggio. È una conversazione tra i membri della famiglia che possono segnalare i problemi prima che diventino problemi.
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) consiglia di porre tre domande essenziali come parte di questo processo:
1. Conosci tutti i numeri di conto della tua famiglia e come accedervi? Ciò include banche, cooperative di credito, conti di investimento, carte di credito e fondi pensione. Senza queste informazioni, è difficile monitorare attività sospette o fornire assistenza durante le emergenze.
2. Comprendi quali proprietà e investimenti possiedono i tuoi cari e chi sono i beneficiari?
3. Sapete dove viene depositato tutto il reddito familiare? Comprendere il flusso della previdenza sociale, delle pensioni e di altre fonti di reddito aiuta a identificare quando qualcosa va storto.
Una volta raccolte le informazioni, è il momento di mettere in atto le misure di sicurezza. Non è necessario essere comproprietario di un account per facilitare il monitoraggio. Piuttosto, puoi essere aggiunto come “contatto di fiducia” presso qualsiasi società finanziaria. Ciò consentirà all’istituto finanziario di avvisarti se nota attività sospette. Come ulteriore precauzione, puoi anche chiedere di ricevere copie delle dichiarazioni.
Il nostro passo successivo è stato congelare il record di credito della mamma. Un congelamento del credito limita l’accesso al tuo file di credito, rendendo più difficile per i ladri di identità aprire nuovi conti a tuo nome.
Dovrai attuare il congelamento presso tutte e tre le principali agenzie, tramite i loro siti Web o per telefono. Equifax: 888-298-0045, Experian: 888-397-3742, TransUnion: 800-916-8800. Ricorda solo che durante il blocco, la persona stessa non può richiedere un nuovo credito, quindi se il tuo parente sta richiedendo un prestito, dovrai sbloccare il conto e poi congelarlo una volta completato il processo.
Oltre alle finanze, è opportuno approfondire anche le informazioni mediche e sanitarie, comprese le assicurazioni, i dati di contatto di medici e specialisti, i registri delle prescrizioni e l’elenco delle allergie, i registri medici e delle vaccinazioni.
La maggior parte dei fornitori utilizza una qualche forma di comunicazione o portale elettronico, quindi valuta la possibilità di aggiungere qualcuno della famiglia per ottenere l’accesso in modo che possa monitorare le visite del medico e comunicare direttamente con i fornitori.
Per facilitare la navigazione in Medicare, la persona coperta deve inviare una lettera che dia a qualcuno la possibilità di parlare e agire per suo conto. La dicitura dovrebbe essere che questa autorizzazione “è un rilascio/autorizzazione in corso”.
Una volta raccolta la lista di controllo del CFO familiare, è necessario chiuderla a chiave o archiviarla digitalmente con una protezione tramite password complessa.
E sebbene sia tutt’altro che perfetto, stabilisci il blocco delle chiamate robotiche e il blocco degli SMS. La maggior parte dei fornitori di servizi telefonici offre questi strumenti. E ricorda ai tuoi cari di NON cliccare su nessun messaggio di testo o rispondere a telefonate da numeri casuali.
Jill Schlesinger, CFP, è un’analista aziendale di CBS News. Ex trader di opzioni e CIO di una società di consulenza sugli investimenti, accoglie commenti e domande all’indirizzo askjill@jillonmoney.com. Controlla il suo sito web all’indirizzo www.jillonmoney.com.
