Di Ken Sweet e Seung Min Kim | Stampa associata
NEW YORK — Rilanciando una promessa elettorale, il presidente Donald Trump vuole un tetto massimo del 10% per un anno sui tassi di interesse delle carte di credito, una mossa che potrebbe salvare gli americani decine di miliardi di dollari, ma ha suscitato l’immediata opposizione di un’industria che è stata dalla sua parte.
Trump non è stato chiaro nel suo post sui social media venerdì sera se un limite potrebbe entrare in vigore attraverso un’azione esecutiva o una legislazione, anche se un senatore repubblicano ha affermato di aver parlato con il presidente e che lavorerà su un disegno di legge con il suo “pieno sostegno”. Trump ha detto che spera che possa essere adottato il 20 gennaio, un anno dopo il suo insediamento.
È certa una forte opposizione da parte di Wall Street e delle società di carte di credito, che hanno donato ingenti donazioni alla sua campagna 2024 e hanno sostenuto l’agenda del secondo mandato di Trump. Le banche sostengono che un piano del genere danneggerebbe maggiormente i poveri, in un momento di preoccupazione economica, riducendo o eliminando le linee di credito, spingendoli verso alternative ad alto costo come prestiti con anticipo sullo stipendio o banchi dei pegni.
“Non permetteremo più che il pubblico americano venga derubato dalle società di carte di credito che addebitano tassi di interesse dal 20 al 30%”, ha scritto Trump sulla sua piattaforma Truth Social.
I ricercatori che hanno studiato la promessa elettorale di Trump dopo il suo primo annuncio hanno scoperto che gli americani avrebbero risparmiato circa 100 miliardi di dollari di interessi all’anno se i tassi delle carte di credito fossero stati limitati al 10%. Gli stessi ricercatori hanno scoperto che, anche se il settore delle carte di credito subirebbe un duro colpo, sarebbe comunque redditizio, anche se i premi e gli altri vantaggi delle carte di credito potrebbero essere ridotti.
Nel 2024, circa 195 milioni di persone negli Stati Uniti possedevano carte di credito e sono stati valutati 160 miliardi di dollari di interessi passivi. Ufficio per la tutela finanziaria dei consumatori dice. Secondo i dati del Riserva Federale di New York per il terzo trimestre dello scorso anno.
Inoltre, secondo la Federal Reserve e altre fonti di monitoraggio del settore, gli americani pagano, in media, tra il 19,65% e il 21,5% di interessi sulle carte di credito. Questo valore è sceso lo scorso anno quando la banca centrale ha abbassato i tassi di riferimento, ma è vicino ai massimi da quando i regolatori federali hanno iniziato a monitorare i tassi delle carte di credito a metà degli anni ’90. Si tratta di un valore significativamente più alto rispetto a dieci anni fa, quando il tasso di interesse medio delle carte di credito era di circa il 12%.
Finora l’amministrazione repubblicana si è dimostrata particolarmente favorevole all’industria delle carte di credito.
Capital One ha incontrato poca resistenza da parte della Casa Bianca quando ha finalizzato l’acquisto e la fusione con Scopri Finanziario all’inizio del 2025, un accordo che ha creato la più grande società di carte di credito della nazione. Il Consumer Financial Protection Bureau, che ha il compito di perseguire le società di carte di credito per presunti illeciti, è stato in gran parte inoperante da quando Trump è entrato in carica.
In una dichiarazione congiunta il settore bancario si è opposto alla proposta di Trump.
“Se attuato, questo limite non farebbe altro che spingere i consumatori verso alternative meno regolamentate e più costose”, hanno affermato l’American Bankers Association e i gruppi alleati.
I lobbisti bancari sostengono da tempo che abbassare i tassi di interesse sulle loro carte di credito richiederebbe alle banche di prestare meno ai mutuatari ad alto rischio. Quando il Congresso ha promulgato un limite alla commissione che i negozi pagano alle grandi banche quando i clienti utilizzano una carta di debito, le banche hanno risposto rimuovendo tutti i premi e i vantaggi da quelle carte. I premi delle carte di debito solo di recente sono tornati nelle mani dei consumatori. Ad esempio, United Airlines ora ha una carta di debito che regala miglia con gli acquisti.
Gli Stati Uniti già pongono limiti sui tassi di interesse su alcuni prodotti finanziari e per alcuni dati demografici. La legge sui prestiti militari rende illegale addebitare ai membri del servizio attivo più del 36% per qualsiasi prodotto finanziario. Il regolatore nazionale per le cooperative di credito ha limitato i tassi di interesse sulle carte di credito delle cooperative di credito al 18%.
Le società di carte di credito guadagnano tre flussi di entrate dai loro prodotti: commissioni addebitate ai commercianti, commissioni addebitate ai clienti e interessi addebitati sui saldi. L’argomentazione di alcuni ricercatori e politici di sinistra è che le banche guadagnano abbastanza entrate dai commercianti per mantenerli redditizi se i tassi di interesse fossero limitati.
“Un tetto massimo del 10% sugli interessi delle carte di credito farebbe risparmiare agli americani 100 miliardi di dollari all’anno senza causare massicce chiusure di conti, come sostengono le banche. Questo perché le poche grandi banche che dominano il mercato delle carte di credito stanno realizzando profitti assolutamente massicci sui clienti a tutti i livelli di reddito”, ha affermato Brian Shearer, direttore della concorrenza e delle politiche di regolamentazione presso il Vanderbilt Policy Accelerator, che l’anno scorso ha scritto la ricerca sull’impatto della proposta di Trump sul settore.
Ci sono alcuni esempi storici in cui i limiti sui tassi di interesse tagliano fuori i prodotti finanziari meno meritevoli di credito perché le banche non sono in grado di valutare correttamente il rischio. L’Arkansas ha un Tasso di interesse rigorosamente applicato: limite massimo del 17% e le prove indicano che i poveri e i meno meritevoli di credito vengono tagliati fuori dai mercati del credito al consumo nello stato. La ricerca di Shearer ha dimostrato che un tetto massimo del tasso di interesse del 10% porterebbe probabilmente le banche a prestare meno a chi ha un punteggio di credito inferiore a 600.
La Casa Bianca non ha risposto alle domande su come il presidente cerca di limitare il tasso o se ha parlato dell’idea con le società di carte di credito.
Il senatore Roger Marshall, R-Kan., che ha detto di aver parlato con Trump venerdì sera, ha detto che lo sforzo è inteso a “abbassare i costi per le famiglie americane e a tenere sotto controllo le avide società di carte di credito che hanno derubato gli americani laboriosi per troppo tempo”.
La legislazione sia alla Camera che al Senato farebbe ciò che Trump sta cercando.
I senatori Bernie Sanders, I-Vt., e Josh Hawley, R-Mo., hanno pubblicato a febbraio un piano che limiterebbe immediatamente i tassi di interesse al 10% per cinque anni, sperando di utilizzare la promessa elettorale di Trump per dare slancio alla loro misura.
Ore prima dell’incarico di Trump, Sanders aveva affermato che il presidente, invece di lavorare per limitare i tassi di interesse, aveva adottato misure per deregolamentare le grandi banche consentendo loro di addebitare commissioni molto più elevate sulle carte di credito.
I rappresentanti Alexandria Ocasio-Cortez, DN.Y., e Anna Paulina Luna, R-Fla., hanno proposto una legislazione simile. Ocasio-Cortez è un obiettivo politico frequente di Trump, mentre Luna è una stretta alleata del presidente.
Seung Min Kim ha riferito da West Palm Beach, Florida.
