Da anni ormai gli americani sono giù di morale riguardo all’accessibilità economica degli alloggi.
Non è difficile capire il motivo: prezzi elevati, tassi di interesse elevati, offerta limitata e salari che semplicemente non tengono il passo.
Quindi ecco alcune buone notizie: le cose sembrano cambiare.
I venditori ora superano gli acquirenti di oltre 600.000 a livello nazionale, uno dei divari più grandi mai registrati, secondo Redfin.
E in oltre la metà delle 50 principali aree metropolitane del paese, i prezzi sono effettivamente diminuiti negli ultimi 12 mesi, soprattutto in città come Austin, San Diego, San José, Minneapolise Washington DC, secondo dati da Agente immobiliare.com.
“Tassi ipotecari stanno scivolando sotto il 6% e le condizioni sembrano più favorevoli per gli acquirenti”, afferma Thomas Ravert, pianificatore finanziario presso Pathway Capital a Nyack, New York.
“I potenziali proprietari di case potrebbero ora considerare come costituire un fondo di acconto”.
C’è il punto chiave: come alloggiamento il mercato si raffredda e i prezzi si stabilizzano in un range più conveniente e sostenibile, gli acquirenti hanno un po’ di tempo per iniziare a raccogliere quell’acconto fondamentale.
L’acconto
Naturalmente, tali somme possono essere significative e non si riuniranno da un giorno all’altro. Ma se non hai ancora iniziato, il momento migliore per iniziare è proprio adesso.
Puoi migliorare i tuoi risultati adottando una strategia fin dall’inizio: sapere quanto risparmiare, dove metterlo e valutare tutte le opzioni di mutuo prima di firmare sulla linea tratteggiata.
Sotto, Attualeuna piattaforma bancaria fintech di consumo, condivide alcuni elementi da tenere in considerazione nel piano di acconto:
L’importo
Ovviamente più riesci a mettere da parte, meno dovrai ripagare in seguito. Avere più capitale proprio in casa ti avvantaggerà quando alla fine venderai o se ti imbatterai in problemi e dovrai prelevarne un po’ tramite un prestito azionario o una linea di credito.
Quindi, se sei finanziariamente in grado, “il tipico acconto del 20% rimane il gold standard”, afferma Georgia Lord, una pianificatrice finanziaria a Brooklyn, New York.
“Evita la necessità di un’assicurazione ipotecaria privata e può portare a condizioni di prestito migliori”.
Detto questo, non vuoi esagerare esaurendo tutte le tue riserve e lasciandoti finanziariamente vulnerabile. Quindi, anche se il 20% in meno è un obiettivo degno, hai altre opzioni a tua disposizione.
Per coloro che ne hanno diritto, in genere mutuatari con reddito da basso a moderato, ci sono prestiti USDA (in calo dello 0%), prestiti VA (in calo dello 0%), prestiti FHA (in calo del 3,5%) e persino prestiti convenzionali come Fannie Mae HomeReady e Freddie Mac Home Possibile (in calo del 3%).
L’Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori ha a scheda informativa utile per iniziare la ricerca di programmi di prestito speciali.
Il conto
Mentre il tuo risparmio inizia a costruire, vuoi un account che susciti interesse, pur non essendo eccessivamente rischioso.
Ad esempio, non lo vuoi soldi investito in azioni, il cui valore potrebbe scendere in qualsiasi momento e far saltare i tuoi piani di acquisto di case.
Né vuoi che quel denaro sia “bloccato” in strumenti che ti penalizzeranno per il prelievo anticipato, come molti certificati di deposito.
Ravert afferma: “Poiché i fondi degli acconti sono solitamente destinati a un acquisto a breve termine, sono spesso tenuti in conti liquidi a basso rischio, come i conti di risparmio ad alto rendimento”.
Con un rendimento salutare, puoi quindi dare il via al ciclo positivo di aggiunta di interessi a tutto ciò che sei in grado di risparmiare.
Il punteggio di credito
Dal momento che mettere insieme un acconto richiederà tempo, ecco un modo per raddoppiare e far sì che quella fase conti davvero: nel frattempo lavora per aumentare il tuo punteggio di credito.
Ogni miglioramento apportato ridurrà i tassi ipotecari che ti verranno offerti. Ad esempio, per un mutuo fisso di 30 anni, quelli con un punteggio di credito di 620 potrebbero aspettarsi un tasso del 7,17%, secondo cifre recenti da Experian.
Nel frattempo, a qualcuno con un 740, in confronto, viene generalmente offerta una tariffa del 6,4%.
Questa differenza, nel tempo, è enorme, facilmente nell’ordine delle decine di migliaia di dollari.
L’utilizzo di una carta di addebito protetta può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito riducendo al minimo i rischi di debito, poiché puoi spendere solo l’importo di denaro che hai sul tuo conto.
Ti consigliamo di cercarne uno che faccia capo a tutte e tre le principali agenzie di credito (Equifax, Experian e TransUnion) e abbia un deposito richiesto basso o nullo.
Quindi, anche se il calo dei prezzi e dei tassi ipotecari è sicuramente una buona notizia per i potenziali acquirenti, c’è ancora del lavoro da fare in anticipo. Poi, quando sarà il momento giusto, sarai pronto a colpire.
“Il momento giusto per acquistare non è dettato semplicemente dal calo dei tassi”, consiglia Lord. “Il momento giusto per acquistare è quando hai un orizzonte a lungo termine, il pagamento mensile si adatta perfettamente al tuo piano finanziario più ampio e puoi finanziare la pensione e tutti gli altri tuoi obiettivi, contemporaneamente.”
Questa storia è stato prodotto da Attuale e rivisto e distribuito da Impilatore.
