Con sole, spiagge e un ritmo di vita piacevolmente rilassato, Spagna è stata a lungo una destinazione popolare per i pensionati britannici, insieme a quelli del Nord Europa e a un numero crescente di americani.
Una destinazione di vacanza familiare per molti (gli inglesi sono il più grande gruppo di turisti stranieri sulla Costa) è il luogo ovvio in cui trasferirsi, dai suoi inverni miti e reti di espatriati ben consolidate alle infrastrutture di alta qualità.
Sono circa 290.000 i cittadini britannici registrati in Spagna lo scorso anno, molti dei quali sono pensionati che vivono lungo la costa mediterranea, da Alicante fino alla Costa del Sol, ma anche alle Isole Canarie.
L’accesso all’assistenza sanitaria statale per i pensionati è un’altra grande attrazione, anche se alcuni continuano a non sapere che questo beneficio durerà anche dopo.Brexit – con un prezzo relativamente abbordabile costo della vita dandogli un vantaggio rispetto ad altre nazioni europee.
Con le tasse comunali piacevolmente modeste, gli alloggi ancora molto più convenienti rispetto al Regno Unito – nonostante il boom immobiliare in Spagna – e i vantaggi OAP, la pensione statale britannica può fare davvero molto.
Ma quali sono le cose fondamentali da sapere se hai intenzione di trasferirti? Ecco la nostra guida definitiva per trasferirsi in Spagna.
Stile di vita e cultura
Ricca di storia e modellata dal clima mediterraneo, la cultura spagnola ha qualcosa per tutti. C’è una vera attenzione alla famiglia, con un calendario di festival tradizionali e dozzine di giorni festivi: una grande attrazione per coloro che ritengono che questo manchi nel Regno Unito.
Se desideri una vita sfarzosa e di alto livello, puoi andare sulla Costa del Sol o a Maiorca. Se stai cercando un posto più semplice ed economico, guarda oltre le coste verso le città e i villaggi dell’entroterra.
Il fatto che l’inglese sia ampiamente parlato in molte aree attrae coloro che si trasferiscono nella mezza età, e gruppi e comunità di espatriati già pronti possono facilitare la transizione. Ma allo stesso modo, se vuoi immergerti nell’autentica Spagna, hai a disposizione la maggior parte del vasto paese, dalla sempre più popolare Galizia nel nord, ad Almeria nel sud-est.
Una cosa fondamentale da capire quando ci si trasferisce in Spagna è che il governo è altamente decentralizzato, con le sue 17 comunità autonome che controllano la politica sociale e abitativa e i livelli di tassazione. Di conseguenza, l’importo da pagare come imposta sull’acquisto o se è consentito affittare una proprietà ai turisti dipenderà da dove ti trovi.
Opzioni abitative
Gli stranieri possono acquistare proprietà liberamente e hanno gli stessi diritti legali dei locali. Nonostante il piano dichiarato dal primo ministro Pedro Sanchez di introdurre una “supertassa” sugli acquirenti extra-UE un anno fa, questo non si è concretizzato e gli stranieri pagano le stesse tasse sugli acquisti degli spagnoli. Detto questo, gli acquirenti devono fare attenzione che i costi di acquisto sono più alti rispetto al Regno Unito: si calcola il 10-14% del prezzo di acquisto, a seconda della regione della Spagna.
Le zone intorno a Malaga in Andalusia offrono un buon rapporto qualità-prezzo
Le considerazioni includono se vuoi essere in un’urbanizzazione – pagando le tasse comunitarie annuali – o fuori nel campo (campagna)
Inoltre, grazie al boom immobiliare post-Covid in Spagna, sono finiti i giorni in cui potevi comprare una casa sulla costa per £ 100.000, ma dirigiti a 15 minuti di macchina nell’entroterra e troverai le opzioni. Murcia, la Costa Blanca meridionale e Almeria, e Axarquia, l’area a est di Malaga, sono tutte popolari per chi cerca un miglior rapporto qualità-prezzo.
Le considerazioni includono se vuoi essere in un’area urbana – pagando le tasse comunitarie annuali – o in campo (campagna). Diffidare delle case che non sono completamente legali (in particolare le estensioni aggiunte senza permesso di pianificazione), quindi utilizzare sempre un avvocato per fare la due diligence.
Gli acquirenti generalmente ritengono che il processo di acquisto sia molto più rapido rispetto al Regno Unito, impiegando 6-12 settimane. I tassi ipotecari sono bassi: 2-3% per una durata di 20-25 anni, secondo Mortgage Direct, ma la maggior parte dei pensionati utilizza i risparmi per pagare in contanti. Dovrebbero redigere un testamento spagnolo separato per la loro casa spagnola, poiché la legge sulle successioni funziona in modo diverso.
Costo della vita
Gli espatriati in Spagna riferiscono che l’inflazione ha fatto salire i prezzi a livello locale, ma sono comunque notevolmente più convenienti rispetto al Regno Unito – addirittura il 23,8% in più, secondo Numbeo.com, che riferisce che lo stipendio medio in Spagna è del 56,7% più alto nel Regno Unito.
Ricca di storia e modellata dal clima mediterraneo, la cultura spagnola ha qualcosa per tutti
Lo scorso anno sono circa 290.000 i cittadini britannici registrati in Spagna, molti dei quali sono pensionati che vivono lungo la costa mediterranea
I prezzi più bassi per l’acquisto delle case, gli affitti e le tasse annuali sulla casa sono una grande attrazione: in genere si paga circa 50-100 € (£ 43-86) al mese di tassa comunale se si vive in un complesso con piscina o giardini in comune. L’imposta annuale sulla proprietà (IBI; l’equivalente della tassa comunale) varia generalmente da € 200 (£ 173) a € 500 (£ 433) all’anno (vedi sotto).
Tieni a mente alcuni modesti costi aggiuntivi: possono esserci costi annuali fino a € 100 (£ 86) per avere un conto bancario spagnolo, oppure potresti dover pagare un contabile (gestor) per le dichiarazioni dei redditi annuali (renta) se possiedi beni o redditi dall’estero.
La Spagna offre anche vantaggi per i suoi residenti anziani, come sconti sui trasporti pubblici, intrattenimento e vacanze.
Visti e residenza
Nel nostro mondo post-Brexit, per soggiornare legalmente in Spagna per più di 90 giorni su 180 è necessario un visto, a meno che tu non abbia o sia sposato con qualcuno con un passaporto europeo, come quello irlandese.
Conosciuto come visto per pensionati, il visto non lucrativo (NLV) poiché è progettato per coloro che non hanno intenzione di lavorare. Il permesso di soggiorno si richiede nel Regno Unito prima di trasferirsi in Spagna.
Una società terza, BLS International, gestisce le richieste per i consolati spagnoli e tu devi dimostrare di essere finanziariamente indipendente per tutta la durata del visto. Si tratta di 2.400 € (£ 2.078) al mese (€ 28.800/£ 24.243 all’anno) per il richiedente principale, più € 600 al mese (£ 519) (€ 7.200/£ 6.234 all’anno) per il coniuge/a carico.
Il costo per ottenere il visto è di € 1.000-2.000 (£ 865-£ 1731), a seconda se paghi un esperto che se ne occupi per te. Se non hai raggiunto l’età pensionabile statale del Regno Unito (vedi Assistenza sanitaria) dovrai pagare anche la copertura sanitaria privata. La richiesta del visto richiede dai tre ai cinque mesi.
Il visto è rinnovabile dopo un anno, poi tre anni e dopo cinque puoi richiedere la residenza permanente.
Assistenza sanitaria
La Spagna offre un sistema sanitario pubblico di alta qualità che la rende popolare tra gli espatriati e soprattutto tra i pensionati. Di solito il personale parla inglese, ma possono esserci liste d’attesa per i trattamenti in città trafficate come Malaga.
Mentre i residenti devono stipulare un’assicurazione privata per la richiesta del visto, possono accedere al sistema pubblico (Sistema Nacional de Salud) dopo essersi registrati come residenti in Spagna, con la possibilità di pagare nel sistema.
CASO DI STUDIO: Viviamo come dei re
Avendo deciso che il loro futuro non era a Northampton, dove possedevano una casa con quattro camere da letto, Michael e Cheran Rowland guardarono oltreoceano. “Ci siamo quasi trasferiti negli Stati Uniti dove ho molti parenti, ma il costo della vita e l’assistenza sanitaria ci hanno scoraggiato”, dice Michael, 73 anni, un camionista in pensione.
Scegliendo la zona rurale di Valencia invece di Tenerife perché i loro soldi sarebbero andati molto più in là, la coppia si è trasferita a Vilamarxant nel 2022. Dopo averla individuata online e aver fatto un video-tour, hanno acquistato una casa indipendente con quattro camere da letto con piscina e quasi un acro di terreno per £ 158.000, utilizzando il resto dei profitti della vendita della casa nel Regno Unito per investimenti “efficienti dal punto di vista fiscale”.
Amano la posizione tranquilla della proprietà e fanno amicizia con i loro vicini spagnoli, con i quali conversano in un mix di inglese, spagnolo, gesti delle mani e un’app di traduzione.
Michael e Cheran Rowland hanno scoperto che l’aspetto più impegnativo del loro trasloco sono state le pratiche burocratiche: per il visto, la carta di soggiorno e la registrazione al sistema sanitario
L’aspetto più impegnativo sono state le pratiche burocratiche: per il visto NLV, la carta di soggiorno e la registrazione al sistema sanitario. ‘Devi fare tutto bene o lo rifiutano. Il nostro consiglio è di trovare e pagare esperti che vi aiutino,’ dice Cheran, 56 anni. ‘Ci sono degli ostacoli, quindi dovete impegnarvi completamente nel trasloco.’
Ma dicono che il costo della vita è più basso del 30-50%, che include una tassa annuale sulla proprietà di soli 405 euro (350 sterline) all’anno, e il conto della spesa di 10 giorni che ammonta a soli 120 euro (104 sterline), inclusa una bottiglia di vino per 1-5 euro (87p-4,33 sterline). “Qui possiamo vivere come dei re grazie a pensioni e investimenti”, dice Michael.
L’unico lato negativo della loro nuova vita in Spagna è stato mitigato dalla tecnologia. “L’unica cosa che ci manca del Regno Unito è la nostra famiglia, ma ci sentiamo ogni giorno su WhatsApp,” dice Michael, che ha due figli, sette nipoti e un pronipote. “Non abbiamo intenzione di tornare.”
Coloro che hanno superato l’età pensionabile statale del Regno Unito (66 anni) possono richiedere un certificato di diritto S1 presso la NHS Business Services Authority e accedere all’assistenza sanitaria finanziata dallo stato sulle stesse basi di un cittadino spagnolo. Se solo uno dei due è abbastanza grande da ottenere un S1, anche l’altro può accedervi.
Le cure dentistiche di routine di solito devono essere pagate, ma i costi privati sono inferiori rispetto al Regno Unito: un controllo € 25 (£ 21), una bilancia e uno smalto € 45 (£ 39), secondo British-dentist-spain.com.
Fiscalità e finanza
Quando trascorri più di 183 giorni in Spagna (cosa che la NLV richiede se vuoi rinnovarlo) diventerai automaticamente residente fiscale.
Essere residente fiscale in Spagna significa che probabilmente sarai soggetto all’imposta spagnola sulle attività mondiali, quindi inizia a pianificare finanziariamente circa 18 mesi prima di diventare residente fiscale in Spagna. Se mantieni la tua casa nel Regno Unito – come riserva se la vita spagnola non funziona – allora potresti essere colpito dall’imposta spagnola sulle plusvalenze (CGT), afferma Kelman Chambers di Skybound Wealth Management, un consulente finanziario transfrontaliero.
«Pagherai effettivamente il 20-25% di tasse sul guadagno, a meno che tu non abbia più di 65 anni e lo venda entro due anni da quando cessa di essere la tua residenza principale; o se investi tutto il ricavato in una nuova residenza principale (in Spagna).’
Quindi la CGT su un guadagno di £ 100.000 su una casa (acquistata per £ 200.000, venduta per £ 300.000) sarebbe di circa € 23.000 (£ 20.000), a seconda di altri guadagni e della situazione personale.
I prodotti britannici fiscalmente efficienti come gli ISA sono tassabili in Spagna, quindi potresti voler chiudere anche questi prima di partire.
Il reddito derivante da una proprietà buy-to-let nel Regno Unito verrebbe inizialmente tassato (o accertato ai fini fiscali) nel Regno Unito, ma poi l’accordo sulla doppia imposizione con la Spagna significherebbe che non lo pagheresti due volte.
Le pensioni statali e private rientrano nella categoria dei “redditi generali” e sono tassate con aliquote standard del 19-47%. L’indennità personale dipende dalla tua età: è di 6.700 € (5.801 £) per gli over 65 e di 8.100 € (7.013 £) se hai più di 75 anni.
Oltre all’imposta sul reddito, la Spagna impone un’imposta patrimoniale sui beni mondiali per i residenti. Il reddito mondiale comprende investimenti, reddito BTL, pensioni e dividendi.
Ma il tuo carico fiscale dipende dalla regione in cui vivi, poiché ci sono differenze nell’imposta di successione e nelle tasse sul patrimonio/sul trasferimento: l’Andalusia e Madrid sono le comunità autonome più agevolate dal punto di vista fiscale.
Poiché il trattato sulla doppia imposizione tra Regno Unito e Spagna non copre l’imposta di successione, gli espatriati potrebbero rimanere soggetti all’imposta di successione britannica sui loro beni mondiali anche se sono residenti fiscalmente in Spagna.
