Sempre più americani fanno affidamento sul personale prestiti per pagare le spese di soggiorno di routine, come l’inflazione, gli alti costi delle case e l’aumento debito secondo un nuovo rapporto, gli oneri continuano a comprimere le finanze delle famiglie LendingTree.
Il rapporto, compilato sulla base di domande online sui prestiti personali sulla piattaforma LendingTree da aprile 2025 a marzo 2026, ha rilevato che l’8,2% delle richieste di prestito personale sulla piattaforma viene ora utilizzato per le fatture quotidiane, rendendolo il quarto motivo più comune per cui le persone cercano un prestito.
Questa cifra è più che raddoppiata rispetto al 3,4% del 2023, quando le spese quotidiane erano solo il decimo motivo di prestito più comune.
Molteplici pressioni economiche
I risultati evidenziano una crescente tensione finanziaria tra i mutuatari che si rivolgono sempre più ai prestiti non per grandi acquisti o ristrutturazione del debito, ma per coprire beni di prima necessità come generi alimentari, servizi pubblici e affitto. Ciò avviene in un momento in cui gli Stati Uniti hanno registrato l’inflazione più alta degli ultimi quattro anni – 3,8% in aprile – principalmente a causa degli alti costi di carburante ed energia.
Il rapporto ha rilevato che i mutuatari in cerca di prestiti per le fatture quotidiane hanno richiesto una media di 4.317 dollari, tra gli importi di prestito più bassi monitorati nel rapporto. Avevano anche punteggi di credito relativamente bassi, con una media di 574, rispetto al punteggio FICO medio dei consumatori statunitensi di 713, secondo i dati Experian citati nel rapporto.
I giovani americani sono a rischio
I mutuatari più giovani sono i più propensi a cercare prestiti personali per le spese di routine. Tra i mutuatari della Generazione Z di età compresa tra 18 e 29 anni, il 10,5% delle richieste di prestito riguardava fatture quotidiane. Ciò rispetto al 9,3% tra i Millennial tra i 30 e i 45 anni, al 6,6% tra i mutuatari della Generazione X tra i 46 e i 61 anni e al 5,6% tra i baby boomer tra i 62 e gli 80 anni.
Ali Zane, finanza personale esperto e CEO della IMAX Credit Repair Firm, ha affermato che i dati mostrano che ci sono pressioni economiche più ampie che devono affrontare i giovani americani, piuttosto che abitudini di spesa irresponsabili.
“Non c’è niente in merito Generazione Z essere spendaccione e imprudente secondo i dati che indicano che il 10,5% delle richieste di prestito personale della Gen Z riguarda le spese quotidiane contro il 5,6% di tali prestiti per i baby boomer,” ha detto Zane Newsweek.
“I membri della generazione Z sono entrati nel mercato del lavoro durante il periodo economico peggiore negli ultimi vent’anni: le conseguenze della recessione del 2008, l’aumento dei prestiti agli studenti e il periodo della pandemia COVID.”
Zane ha affermato che molti lavoratori più giovani devono affrontare costi abitativi che consumano gran parte dei loro guadagni prima ancora di contabilizzare cibo, servizi pubblici o trasporti.
Anche Ashley F. Morgan, avvocato specializzato in debiti e fallimenti e titolare della Ashley F. Morgan Law, ha sottolineato le pressioni economiche strutturali che colpiscono le famiglie più giovani.
“In primo luogo, i consumatori più giovani generalmente entrano nell’età adulta durante periodi di costi immobiliari estremamente elevati, inflazione, oneri sui prestiti studenteschi e tassi di interesse in aumento”, ha detto Morgan Newsweek. “Molte famiglie più giovani hanno avuto difficoltà a accumulare risparmi o ad accumulare beni rispetto alle generazioni precedenti della stessa età.”
Morgan ha aggiunto che i consumatori più giovani sono anche più abituati a utilizzare prodotti di tecnologia finanziaria e strumenti di prestito alternativi Servizi Acquista ora, paga dopo (BNPL). e anticipi sullo stipendio.
“Prestiti personali, prodotti BNPL e finanziamenti tramite app si sono normalizzati finanziariamente per le generazioni più giovani in un modo che non è stato possibile per molti mutuatari più anziani”, ha affermato.
Bilanci familiari ristretti
Il rapporto collegava l’aumento dei prestiti per le spese quotidiane a una combinazione di inflazione persistente, tassi di interesse elevati e peggioramento dell’accessibilità degli alloggi. Secondo LendingTree, i salari non hanno tenuto il passo con l’aumento dei costi dei beni di prima necessità, lasciando a molti consumatori poco spazio nei loro budget mensili. Dall’aprile 2025 all’aprile 2026, i salari statunitensi sono aumentati del 3,6%, mentre l’inflazione è stata del 3,8%, il che significa che la crescita delle retribuzioni è rimasta indietro rispetto ai prezzi.
“Parlo regolarmente con persone che utilizzano denaro preso in prestito per generi alimentari, servizi pubblici, affitti carenti, assicurazioni, asilo nido, riparazioni di veicoli o semplicemente cercano di tenere il passo con i pagamenti minimi esistenti”, ha detto Morgan. “Molti consumatori non contraggono prestiti perché fanno acquisti di lusso sconsiderati. Molte persone stanno cercando di mantenere una stabilità finanziaria di base mentre devono affrontare l’aumento dei costi e una crescita stagnante del reddito.”
Ha descritto un cliente che ha chiesto quattro prestiti personali in otto mesi per coprire le riparazioni dell’auto, le spese mediche e le spese di routine, perdendo alla fine 187 punti del suo punteggio di credito in due anni.
“È abbastanza ovvio che guadagna non abbastanza per coprire le sue spese”, ha detto Zane. “Lo fanno perché il loro assegno non copre più le loro spese”.
Punteggio di credito più basso = rischi più elevati
Il rapporto ha trovato mutuatari con punteggi di credito più bassi erano significativamente più propensi a cercare prestiti personali per le fatture quotidiane. Tra i mutuatari con punteggi di credito inferiori a 580, classificati come deep subprime, il 9,4% delle richieste di prestito riguardavano spese di routine, mentre solo il 2,8% dei mutuatari con punteggi di credito superprime di 800 o superiori ha cercato prestiti per quello scopo.
Nel complesso, il 57,5% delle richieste di prestiti personali per fatture quotidiane proveniva da mutuatari con punteggi di credito inferiori a 580.
“La connessione tra punteggi di credito bassi e prestiti per le bollette quotidiane è particolarmente preoccupante”, ha detto Morgan. “Un punteggio di credito medio di 574 significa generalmente che molti mutuatari sono già stressati finanziariamente prima di sottoscrivere il prestito.”
“Qualcuno può sentirsi temporaneamente sollevato dopo aver ricevuto i proventi del prestito, ma sei mesi dopo deve sostenere sia il nuovo pagamento del prestito personale sia l’aumento dei saldi delle carte di credito, ha detto. “Così il prestito personale di 4.317 dollari diventerà molto più costoso, circa 5.500 dollari compreso il pagamento degli interessi”, ha detto.
La spesa per le vacanze aggiunge pressione
Il rapporto ha inoltre rilevato che le richieste di prestiti personali per le fatture quotidiane hanno raggiunto il picco nel mese di dicembre, riflettendo potenzialmente una maggiore tensione finanziaria durante le festività natalizie.
La quota di tali richieste di prestito è aumentata dal 7,5% nell’aprile 2025 al 9,4% a dicembre, prima di scendere al 5,7% a febbraio 2026 e poi aumentare leggermente al 6,2% a marzo.
“Sembra abbastanza logico che le persone chiedano prestiti personali a dicembre a causa delle spese delle vacanze”, ha detto Zane. “Ma cosa dovrebbe succedere in realtà? Si potrebbe prelevare del denaro dal proprio conto di risparmio per gli acquisti per le vacanze. Ma è ovvio che le persone non hanno soldi da parte perché richiedono prestiti personali a dicembre.”
In tutti gli Stati Uniti
La Louisiana ha registrato la quota più alta di richieste di prestiti personali per le spese quotidiane con il 10%, seguita dal New Hampshire con il 9,8% e dalla Pennsylvania con il 9,7%. Nevada e Oregon hanno registrato le quote più basse con il 6,2%, seguite dal Massachusetts con il 6,5%.
Zane ha affermato che le differenze probabilmente riflettono le condizioni economiche locali e le pressioni sul costo della vita.
“Il fatto che Louisiana, New Hampshire e Pennsylvania siano menzionate tra quelle con la quota maggiore di prestiti personali per le spese quotidiane dimostra che le persone vivono in condizioni in cui non possono più guadagnare soldi decenti perché i loro stipendi sono molto bassi, le opportunità di lavoro diminuiscono e il costo della vita è troppo alto”, ha detto.
“Le persone che accettano tali prestiti non sono irresponsabili. Non hanno altre opzioni.”
