La lievitazione età di chi acquista una casa per la prima volta ha dominato la discussione sul mercato immobiliare negli ultimi mesi e diverse fonti offrono stime diverse sull’età effettiva del tipico acquirente per la prima volta.
L’anno scorso, il Associazione Nazionale Agenti Immobiliari® ha riferito, sulla base dei dati del sondaggio, che l’età media dei primi acquirenti è balzata a 40 anni. Si tratta dell’età più alta mai registrata, in aumento rispetto ai 33 anni di appena cinque anni prima.
Questa cifra è stata ampiamente citata dai politici ed è una semplice abbreviazione per catturare le dolorose difficoltà in termini di accessibilità economica che molti acquirenti di case per la prima volta devono affrontare sul mercato.
Ma non tutti sono d’accordo con la cifra dei NAR. IL Federal Reserve Bank di New York hanno utilizzato stime basate su rapporti di credito che mostravano l’andamento dell’età dei nuovi acquirenti inferiore nel tempo a 36,3 nel 2024, in calo rispetto ai quasi 38 anni del 2000.
Recentemente, un separato stima sulla base dei dati dell’US Census Bureau è stato rilasciato da Redfin, affermando che il tipico acquirente per la prima volta aveva 35 anni l’anno scorso, in calo rispetto ai 36 del 2024, ma in aumento rispetto ai 34 di dieci anni prima.
Le diverse stime evidenziano la difficoltà di individuare con precisione l’età del primo acquirente, poiché ciascuno dei vari metodi utilizzati nei tre studi comporta determinati vantaggi e svantaggi.
“Come molte domande che sembrano semplici, la questione su chi acquista una casa per la prima volta può diventare oscura”, afferma Danielle Hale, economista capo di Realtor.com®. “Sì, una famiglia che non ha mai acquistato una casa prima è la prima volta che compra una casa, ma che dire della famiglia che l’ha posseduta, poi l’ha affittata per alcuni anni prima di acquistarla di nuovo? In alcune stime, questa famiglia sarebbe considerata una famiglia che ha comprato una casa per la prima volta.”
Come è stata condotta ciascuna analisi
NAR ha intervistato periodicamente gli acquirenti di case primarie dal 1981 chiedendo loro “era questo il tuo primo acquisto di casa?”
Questo metodo di indagine è il modo più diretto per valutare l’età dei nuovi acquirenti, ma deve affrontare sfide a causa del tasso di risposta e delle dimensioni del campione.
Nel 2025, NAR ha inviato 173.250 questionari, che potevano essere compilati anche online, ma ha avuto un tasso di risposta di appena il 3,5%. Delle risposte, solo 1.281 provenivano da acquirenti per la prima volta auto-riferiti, creando un campione piuttosto piccolo.
Ciò ha portato alcuni a chiedersi se i risultati del sondaggio possano distorcere gli anziani in generale, con gli acquirenti di case più giovani potenzialmente meno propensi a completare il sondaggio di 120 domande.
Tuttavia, NAR conduce il suo sondaggio in modo coerente da decenni e ha registrato un tasso di risposta ancora più basso nel 2024 (3,2%), quando ha riportato l’età media dei nuovi acquirenti a 38 anni. Se le risposte fossero distorte dall’età, tale distorsione dovrebbe spostarsi nel tempo per minare la tendenza generale.
Nel frattempo, il New York Il rapporto del Consumer Credit Panel della Fed si basa su un campione rappresentativo a livello nazionale del 5% di tutti i rapporti di credito risalenti al 1999. I consumatori vengono registrati come acquirenti per la prima volta se mostrano un’ipoteca sul loro rapporto di credito per la prima volta.
Sebbene questo approccio eviti i problemi relativi al tasso di risposta di un sondaggio, presenta alcuni notevoli inconvenienti. La cosa più significativa, e come altri studi basati sui dati dei mutui, omette tutti gli acquirenti che pagano in contanti.
Forse sorprendentemente, la NAR afferma che l’anno scorso l’8% degli acquirenti per la prima volta ha utilizzato contanti per acquistare una casa. Quei compratori in contanti per la prima volta potrebbero tendere ad essere più vecchi dei proprietari di case alle prime armi con un mutuo.
“Gli Stati Uniti stanno iniziando a vedere il trasferimento di ricchezza alle generazioni più giovani, e quelle generazioni più giovani stanno usando quell’eredità per fare un acquisto intelligente: una casa”, ha scritto Jessica Lautz, vice capo economista della NAR. articolo del blog.
Inoltre, l’analisi del credito può tendere a considerare come acquirenti per la prima volta le persone divorziate o vedove, anche se avevano precedentemente acquistato una casa con il coniuge, se il loro nome non figurava sul mutuo precedente.
Infine, la recente analisi pubblicata da Redfin deduce l’età del primo acquirente dal supplemento sociale ed economico annuale del Current Population Survey dell’US Census Bureau.
L’indagine non chiede se qualcuno è un acquirente per la prima volta, ma identifica i proprietari di case che si sono trasferiti nell’ultimo anno e chiede le ragioni per cui lo hanno fatto. La nuova analisi considera qualcuno un acquirente per la prima volta se afferma di essersi trasferito perché voleva possedere una casa piuttosto che affittarla, o per avviare una propria famiglia.
La forza di questo approccio è che si basa su dati di indagini a livello di popolazione e cattura sia gli acquirenti di contanti che quelli con mutui.
Tuttavia, questa interpretazione del censimento potrebbe erroneamente considerare casi insoliti come acquirenti per la prima volta, come persone che ereditano case o ex proprietari di case che affittano per un periodo e poi acquistano di nuovo.
“Stanno certamente deducendo da questi dati chi è il primo acquirente di una casa. C’è un po’ di rumore”, dice Aziz Sunderji, stratega del mercato immobiliare e fondatore di Economia domestica. “Ma, cosa ancora più importante, il Census Bureau cattura tutti, compresi tutti gli acquirenti di contanti, mentre la Fed, poiché si basa sui dati dell’ufficio crediti, in realtà misura solo le persone che utilizzano i mutui.”
Sunderji afferma che, nel complesso, ritiene che la tendenza osservata nell’analisi dei dati del censimento di Redfin sia affidabile, “e in effetti l’età media di chi acquista una casa per la prima volta sta aumentando” negli ultimi dieci anni.
Altre indicazioni che i proprietari di case alle prime armi stanno invecchiando
Mettendo da parte i tre studi, i dati separati del Census Bureau sui tassi di proprietà della casa sembrano confermare che gli acquirenti di case per la prima volta stanno invecchiando nel tempo.
Infatti, secondo un’analisi dei dati del censimento condotta da Elenco appartamenti.
All’età di 30 anni, il 55% della generazione silenziosa possedeva una casa, rispetto al 48% dei baby boomer, al 42% della generazione X e solo al 33% dei millennial, secondo l’analisi.
Altri dati del censimento mostrano che il tasso di proprietà della casa per le persone di età inferiore a 35 anni è aumentato costantemente dal 1994 al 2004, quando ha raggiunto il picco del 43,6% prima della crisi finanziaria globale.
Il tasso di proprietà di case sotto i 35 anni è crollato nel decennio successivo, raggiungendo il minimo moderno del 34,1% nel 2016, momento in cui praticamente ogni adulto sotto i 35 anni era un Millennial.
I Millennial hanno chiaramente ritardato la proprietà della casa rispetto alla Gen X, ma dal 2016 il tasso di proprietà della casa sotto i 35 anni è stato più volatile di quanto non fosse stato in precedenza.
Il tasso ha registrato un’impennata nel 2020 durante l’inizio della pandemia di COVID-19, per poi crollare bruscamente dopo l’impennata dei tassi di interesse nel 2022.
Più recentemente, il tasso di proprietà di case sotto i 35 anni è aumentato nella seconda metà del 2025, forse riflettendo un aumento degli acquisti di case che altrimenti sarebbero stati ritardati per diversi anni a causa di vincoli di accessibilità economica.
Poiché l’indagine NAR copre i 12 mesi terminati a giugno dell’anno in esame, non catturerebbe l’aumento alla fine del 2025 dei giovani proprietari di case osservato nei dati del censimento.
