Nove volte su dieci, la prima reazione che ricevo quando dico alla gente che sono un editore finanziario è: “Allora devi essere davvero bravo a gestire i tuoi soldi”.
Tendo a reagire timidamente, ricordando tutte le volte in cui non ho risparmiato denaro portando il pranzo al sacco o che ho lasciato contanti in conti di risparmio a basso interesse.
Ma c’è una decisione che ho preso nove anni fa e che spero un giorno possa confermare la mia abilità nella gestione del denaro. Quando ho saldato l’ultima rata del mio prestito studentesco nel 2017, mi sono concesso un mese per godere di una busta paga più alta.
Da quel momento in poi ho trasferito l’importo esatto che avevo pagato per il mio prestito studentesco direttamente nella mia pensione prima di abituarmi ad avere un reddito extra.
Se le cose vanno secondo i piani, quella modifica dovrebbe lasciarmi decine di migliaia di sterline in più in pensione.
Un giorno, quando avrò settant’anni e sarò fuori per un buon pranzo o per una gita al mare, spero di ringraziare me, trentenne, per aver scritto quell’e-mail al suo fornitore di pensione decenni prima.
In trappola: gli studenti laureati dal 2012 in poi non avranno avuto la possibilità di incrementare la propria pensione
Ma avrò un debito di gratitudine ancora maggiore per il fatto di essermi laureato prima del livello punitivo tassi di interesse e furono introdotte le tasse universitarie, che avrebbero ritardato di decenni il giorno in cui avrei iniziato a pagare di più la mia pensione.
Molto è stato detto di recente sull’ingiustizia dell’attuale sistema di prestiti studenteschi: i tassi di interesse spaventosi, le potenziali vendite abusive, il peso finanziario ed emotivo che grava sui laureati per tutta la parte migliore della loro vita lavorativa. E giustamente.
Chiunque ti dica di non preoccuparti di avere decine di migliaia di sterline di debiti studenteschi che incombono su di te chiaramente non ha provato il sollievo, l’euforia e il rinnovato senso di possibilità quando ne sei finalmente libero.
Tuttavia, altrettanto preoccupante – ma comunemente trascurato – è l’effetto che il peso del debito studentesco sta avendo sulle pensioni dei laureati.
Temo che ci sia una bomba a orologeria pronta a esplodere quando coloro che si sono laureati dal 2012 in poi – quando sono stati introdotti i prestiti più punitivi – raggiungeranno l’età pensionabile.
Saranno stati così presi dal ripagare i propri debiti per gran parte della loro vita lavorativa che non avranno avuto l’opportunità di aumentare le loro pensioni fino al livello di cui avranno bisogno per la pensione che desiderano.
E sarà quasi impossibile recuperare il ritardo quando il loro debito sarà finalmente cancellato.
Una sterlina risparmiata in una pensione a vent’anni vale molte volte di più di una sterlina risparmiata a cinquant’anni. Questo perché quanto prima risparmi, tanto più a lungo potrai beneficiare dei rendimenti degli investimenti composti.
Non solo, ma avranno perso migliaia di sterline di denaro gratuito generosamente distribuito dal governo per incoraggiare i lavoratori a risparmiare in vista della pensione.
Se otterrò una pensione più confortevole grazie alla ridistribuzione dei pagamenti del prestito studentesco nella mia pensione, solo una frazione sarà grazie al mio autocontrollo.
Per ogni 100 sterline che ho investito nella mia pensione, non ne avrò più di 40. Come mai? Perché il mio datore di lavoro corrisponde ai miei contributi e anche gli sgravi fiscali lo completano.
I laureati che stanno ancora saldando i loro prestiti avranno meno opportunità di godere di tutto quel denaro gratis. E, semmai, i laureati più giovani devono mettere da parte ancora di più per la pensione rispetto alle generazioni più anziane.
Per prima cosa, riceveranno inevitabilmente una pensione statale più avara di quella che ricevono gli attuali pensionati.
I commenti del ministro delle pensioni Torsten Bell della scorsa settimana suggeriscono il triplo blocco, che ha migliorato la generosità della pensione statale garantendone un aumento almeno di inflazione – potrebbe non sopravvivere nemmeno alle prossime elezioni, per non parlare di decenni nel futuro.
Un rapporto preoccupante della scorsa settimana ha avvertito che l’età pensionabile statale dovrà aumentare sostanzialmente – fino a 75 anni per i bambini che oggi frequentano la scuola primaria – affinché sia sostenibile. Questo perché il numero dei pensionati in rapporto al numero dei lavoratori che pagano le tasse è in costante aumento, ha avvertito il think tank del Center for Social Justice.
L’analisi dei dati dell’Ufficio nazionale di statistica mostra che nel 1970 c’erano quattro persone in età lavorativa per ogni pensionato. Nel 2025 il rapporto è già sceso a 3,5 lavoratori per pensionato.
Secondo le tendenze attuali, in meno di 90 anni si prevede che tale cifra scenderà a circa due lavoratori per pensionato. E se il mercato del lavoro resta svuotato come lo è attualmente, i laureati dovranno risparmiare quanto più possibile in una pensione quando potranno, per compensare i tempi in cui potrebbero essere senza lavoro.
Secondo gli ultimi dati ufficiali, poco più del 16% delle persone di età compresa tra 16 e 24 anni non riesce a trovare lavoro. Secondo il sito di lavoro Adzuna, il numero di posti di laurea pubblicizzati è diminuito del 45% in un anno.
La scorsa settimana, la cancelliera Rachel Reeves ha dato nuova speranza che possa arrivare un po’ di sollievo per i laureati.
Alla sua conferenza Mais alla City di Londra ha ammesso che “Sì, il sistema dei prestiti agli studenti è rotto”.
Tuttavia, con delusione, sembrava suggerire che chiunque sperasse in una riforma avrebbe dovuto aspettare. «Sì, vogliamo sistemare la cosa. Sì, vogliamo apportare miglioramenti. Ma è in prima fila? No, non lo è.”
Pensavo che uno dei vantaggi di avere più di mezzo milione di dipendenti pubblici fosse il fatto che il cambiamento non deve necessariamente avvenire una politica alla volta.
Dire ai laureati di mettersi in fila non è sufficiente.
Il giorno in cui la bomba a orologeria delle pensioni dei laureati esploderà potrebbe essere lontano decenni. Ma l’azione per disinnescarlo deve iniziare oggi.
Quali sono i tuoi consigli per ottenere la pensione che desideri? rachel.rickardstraus@mailonsunday.co.uk
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