L’americano medio dedica meno di due minuti al giorno alle proprie finanze, come la pianificazione del budget, il risparmio, gli investimenti o la pianificazione pensionistica.
Si tratta di un tempo inferiore a quello necessario per preparare una tazza di caffè e 13 volte inferiore a quello che l’americano medio spende per pulire la propria casa.
Secondo i dati del Bureau of Labor Statistics (BLS), solo il 2,7% di Americani fare qualsiasi pianificazione finanziaria in un dato giorno e quel numero è in calo da due decenni.
Per 1 americano su 4, l’unica cosa che innesca la pianificazione finanziaria è un evento di stress finanziario come una fattura inaspettata o la perdita del lavoro, secondo un sondaggio Motley Fool Money condotto su 2.000 adulti statunitensi negli Stati Uniti.
Semplici passaggi, come aprire un file conto di risparmio ad alto rendimento o impostare un budget mensile può fare una differenza significativa.
Come questo articolo di Soldi sciocchi eterogenei Come dimostrato, il divario tra ciò che gli americani sanno che dovrebbero fare e ciò che effettivamente fanno è sorprendentemente facile da colmare.
Punti chiave
- Tempo finanziario minimo: Gli americani dedicano meno di due minuti al giorno ad attività finanziarie come la gestione del budget o gli investimenti.
- Pianificazione guidata dalla crisi: Circa il 25% degli americani pianifica le finanze solo durante eventi di stress, come fatture impreviste.
- I semplici passaggi contano: Azioni come la definizione di un budget o l’apertura di un’attività ad alto rendimento risparmio conto può migliorare significativamente la salute finanziaria.
Come trascorre il proprio tempo ogni giorno l’americano medio?
Secondo l’ultimo BLS, l’americano medio dedica quasi 10 ore al giorno alla cura personale, come dormire e pettinarsi. dati.
Altre 5 e più ore al giorno sono dedicate ad attività ricreative, come leggere, socializzare, guardare la TV, fare sport ed esercitarsi.
Il lavoro e le attività correlate al lavoro, come la ricerca di lavoro e i colloqui, richiedono più di tre ore al giorno.
La pianificazione finanziaria viene a malapena registrata.
L’americano medio trascorre 13 volte più tempo a pulire la propria casa che a gestire le proprie finanze.
Il tempo libero e lo sport consumano più di 5 ore al giorno, mentre la gestione finanziaria impiega 2 minuti.
Solo il 2,7% degli americani effettua una pianificazione finanziaria in un dato giorno, meno di quelli che fanno il bucato o giocano ai videogiochi, ciascuno al 15%.
L’impegno nei servizi bancari e finanziari è ancora più basso: circa 1 minuto al giorno per tutti gli americani.
Quanto tempo dedicano gli americani alla pianificazione finanziaria?
Tra gli americani che si dedicano alla pianificazione finanziaria in un dato giorno, impiegano in media circa 1 ora e 4 minuti, secondo i dati BLS. Ma poiché la stragrande maggioranza non fa nulla, la media di tutti gli americani scende a meno di 2 minuti al giorno.
Il tempo dedicato alla pianificazione finanziaria tra coloro che vi si dedicano è rimasto relativamente stabile intorno ai 45-55 minuti per gran parte degli ultimi due decenni, sebbene tale cifra sia aumentata negli ultimi anni, raggiungendo circa un’ora nel 2024.
Quanti americani pianificano finanziariamente un dato giorno?
La percentuale di americani che effettuano una pianificazione finanziaria in un dato giorno è in calo da due decenni. Dal 2004 si è quasi dimezzato, passando dal 4,7% al 2,7%.
Negli anni 2000, più del 4% degli americani pianificava le proprie finanze in una giornata tipo. Quel numero è ora inferiore al 3%. L’utilizzo dei servizi finanziari professionali è diminuito ancora più drasticamente, dal 4,2% nel 2003 all’1,5% nel 2024.
Cosa guida le abitudini di pianificazione finanziaria americana?
Secondo un sondaggio di Motley Fool Money condotto su 2.000 adulti, quasi la metà degli americani (46%) afferma di pianificare le proprie finanze secondo un programma regolare.
Ma i dati comportamentali del Bureau of Labor Statistics raccontano una storia diversa: solo il 2,7% degli americani effettua una pianificazione finanziaria in un dato giorno.
Secondo un sondaggio di Motley Fool Money, quasi 1 americano su 4 si impegna nella pianificazione finanziaria solo quando una crisi lo costringe a farlo, come la perdita del lavoro, una bolletta inaspettata o un’interruzione del reddito.
Il budget di crisi è più comune tra gli intervistati della Gen X (30%) e meno comune tra la Gen Z e i Millennials (21%).
È più probabile che i baby boomer si impegnino regolarmente nella pianificazione finanziaria (50%), mentre la generazione Z è più propensa a farlo quando effettua un grande acquisto o investimento (37%).
La pressione finanziaria dietro il budget di crisi
Il fatto che circa un quarto degli americani pianifichi le proprie finanze solo sotto costrizione non sorprende, considerato lo stato delle finanze familiari.
Solo il 44% degli americani potrebbe farlo coprire una spesa di emergenza di $ 400 senza utilizzare la carta di credito. Solo il 55% degli americani ha tre mesi di risparmi di emergenza, una percentuale in calo rispetto al 59%, secondo i dati della Federal Reserve.
Spese mensili medie è cresciuto di circa $ 100 dal 2023 al 2024 e debito medio delle famiglie continua a salire.
Pianificazione finanziaria per età e sesso
Secondo i dati BLS, l’impegno nella pianificazione finanziaria varia in modo significativo in base all’età e al sesso.
Il coinvolgimento aumenta con l’età, da appena lo 0,8% degli americani di età compresa tra 15 e 24 anni, al 2,3% di quelli di età pari o superiore a 65 anni.
Gli americani in età pensionabile hanno gli obblighi finanziari più abituali, come reddito fisso, fatture ricorrenti e distribuzioni minime richieste. Tali obblighi probabilmente determinano un maggiore impegno quotidiano.
Le donne sono leggermente più propense a impegnarsi nella pianificazione finanziaria in un dato giorno: 3,0% contro 2,4% per gli uomini.
Un esempio di lista di controllo della pianificazione finanziaria per iniziare
La pianificazione finanziaria non deve avvenire tutti i giorni, ma dovrebbe avvenire.
“La pianificazione finanziaria non è solo un’attività una tantum”, ha affermato Amanda Kish, CFA, CFPResponsabile del team di pianificazione finanziaria presso The Motley Fool. “Richiede tempo dedicato e, se non lo metti effettivamente sul tuo calendario, è molto meno probabile che accada davvero.
“Il primo passo è stabilire un giorno e un’ora specifici in cui ti siederai e svolgerai il lavoro di monitoraggio della tua vita finanziaria.”
Il seguente quadro è un punto di partenza. È solo a scopo didattico e non costituisce una consulenza finanziaria personalizzata.
1. Definisci i tuoi obiettivi
Annota da uno a tre obiettivi a breve termine, ovvero cose realizzabili entro un anno, come la creazione di un fondo di emergenza di 1.000 dollari. Aggiungi due o tre obiettivi a lungo termine, come la pensione o l’acquisto di una casa. Allega un importo in dollari e una data target a ciascun obiettivo.
2. Tieni traccia delle tue spese e del tuo budget
Elenca tutte le entrate mensili al netto delle tasse e poi tutte le spese mensili fisse, come l’affitto, gli abbonamenti e i pagamenti del prestito auto. Tieni traccia delle spese variabili per 30 giorni, inclusi cibo, intrattenimento e trasporti. Identifica almeno una categoria in cui puoi ridurre
3. Costruire un fondo di emergenza
Calcola le tue spese essenziali mensili, come affitto, cibo, servizi pubblici e assicurazione. Stabilire un obiettivo di risparmio di almeno tre-sei mesi su tali spese, conservato in un conto di risparmio dedicato ad alto rendimento. Automatizza un trasferimento mensile su quel conto, anche se l’importo è piccolo.
4. Calcola il tuo patrimonio netto.
Fai un elenco di tutte le tue attività (conti di risparmio, piano pensionistico, casa) e tutte le tue passività (debiti della carta di credito, prestiti studenteschi, mutuo). Il tuo patrimonio netto è semplicemente costituito dalle tue attività meno le tue passività. Va bene se per ora è negativo, ma parte del miglioramento delle tue finanze è capire dove ti trovi oggi.
5. Affrontare il debito
Elenca tutti i debiti con saldi, tassi di interesse e pagamenti minimi. Effettua almeno il pagamento minimo su ogni account ogni mese. Indirizzare prima eventuali fondi extra verso il debito con gli interessi più alti.
6. Inizia a risparmiare per la pensione
Controlla se il tuo datore di lavoro offre a 401(k) o piano pensionistico simile. Se c’è un datore di lavoro compatibile, contribuisci almeno quanto basta per catturarlo, se rientra nel tuo budget. Cerca se un IRA tradizionale o un Roth IRA potrebbero avere senso per la tua situazione.
7. Pianifica un regolare check-in di denaro
Inserisci una “money hour” ricorrente nel tuo calendario, almeno mensilmente. Controlla la spesa rispetto al tuo budget, controlla i progressi verso i tuoi obiettivi e apporta modifiche man mano che la vita cambia.
8. Considera un aiuto professionale nella pianificazione finanziaria
Se la pianificazione ti sembra impegnativa, cerca consulenti finanziari a pagamento piuttosto che consulenti finanziari a commissione. Quando si valutano le credenziali, CFP, che sta per Certified Financial Planner, è un punto di riferimento ampiamente riconosciuto.
Costruire la routine è fondamentale, ha aggiunto Kish. “La chiave qui è la coerenza e trattarlo come qualsiasi altro appuntamento importante. Se stai pensando, è davvero qualcosa che devo programmare? Direi che la risposta è sì, perché senza quel tipo di struttura, i compiti finanziari diventano cose che possiamo rimandare a volte all’infinito.”
Metodologia
Motley Fool Money ha intervistato 2.000 adulti americani tramite Pollfish il 7 novembre 2023. I risultati sono stati post-stratificati per generare dati rappresentativi a livello nazionale in base all’età e al sesso.
Pollfish utilizza il campionamento organico casuale del coinvolgimento dei dispositivi, un metodo statistico che recluta gli intervistati attraverso un processo di invito casuale su varie piattaforme digitali.
Questa tecnica aiuta a ridurre al minimo i bias di selezione e a garantire un pool di partecipanti diversificato.
Questa storia è stato prodotto da Soldi sciocchi eterogenei e rivisto e distribuito da Impilatore.
