Artista con sede a New York Cinzia Freeman61 anni, ha cercato di capire come mantenere il piano sanitario Affordable Care Act da cui lei e suo marito dipendono.
“Se non avessimo problemi di salute, tornerei semplicemente a dove avevo 40 anni e non avrei l’assicurazione sanitaria”, ha detto, “ma non siamo in quella posizione ora”.
Freeman e suo marito, Brad Lawrencesono liberi professionisti che lavorano nello storytelling e nel podcasting.
Nel mese di ottobre, Lawrence, 52 anni, si ammalò gravemente, molto velocemente.
“Sapevo di essere nei guai”, ha detto. “Sono andato al pronto soccorso, mi sono avvicinato alla scrivania e ho detto: ‘Ciao, ho guadagnato 25 chili in cinque giorni e ho difficoltà a respirare e mi fa male il petto.’ E hanno smesso di battere le palpebre.
I medici gli hanno diagnosticato una malattia renale ed è stato ricoverato in ospedale per quattro giorni.
Ora Lawrence deve assumere farmaci con un costo medio senza assicurazione di $ 760 al mese.
A gennaio, il costo dell’attuale piano “argento” della coppia è aumentato di quasi il 75%, arrivando a 801 dollari al mese.
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Per guadagnare denaro extra, Freeman ha accettato un lavoro part-time come barista.
Milioni di americani della classe media coloro che hanno piani sanitari ACA si trovano ad affrontare un’impennata dei pagamenti dei premi nel 2026, senza l’aiuto dei maggiori sussidi che il Congresso non è riuscito a rinnovare. Alcuni stanno contemplando grandi cambiamenti nella vita per far fronte ai nuovi tassi che sono entrati in vigore il 1° gennaio.
Spesso spetta alle donne risolvere il puzzle assicurativo di una famiglia.
Le donne in genere utilizzare più assistenza sanitaria rispetto agli uomini, in parte a causa della loro necessità di servizi riproduttivi, secondo Elizabeth Tobin-Tylerun professore alla School of Public Health della Brown University.
Anche le donne tendono ad essere le decisori medici per la famiglia, ha detto, soprattutto per i bambini.
“C’è un ruolo sproporzionato che le donne svolgono nelle famiglie rispetto a quello che consideriamo il carico mentale”, ha affermato Tobin-Tyler, e questo include “prendere decisioni sull’assicurazione sanitaria”.
Prima delle vacanze, Considerato il Congresso qualche forma di sgravio per gli aumenti dei premi, ma nulla si è concretizzato e sono già scadute scadenze significative.
Non sei assicurato?
Mentre il tempo scorreva verso il 2025, B. si tormentava per le opzioni assicurative della sua famiglia. Stava cercando un lavoro a tempo pieno con benefici, perché i prezzi premium che vedeva per i piani ACA 2026 erano allarmanti.
Nel frattempo, decise, lei e suo marito avrebbero abbandonato la copertura e avrebbero assicurato solo i bambini. Ma sarebbe rischioso.
“Mio marito lavora tutto il giorno con strumenti importanti”, ha detto, “quindi è come lanciare un dado”.
NPR e KFF Health News identificano B. con la sua iniziale centrale perché crede che le sue esigenze assicurative potrebbero influenzare la sua continua ricerca di un lavoro con benefici sanitari.
La famiglia vive a Providence, Rhode Island. Suo marito è un falegname autonomo e lei ha lavorato a tempo pieno come manager senza scopo di lucro prima di perdere il lavoro la primavera scorsa.
Dopo aver perso il lavoro, si è rivolta al mercato ACA. Quello della famiglia Piano “oro”. costa loro quasi $ 2.000 al mese in premi.
Era molto, e per pagarlo hanno attinto ai risparmi della pensione mentre B. continuava a cercare una nuova posizione.
Poiché il Congresso non è riuscito a estendere i sussidi rafforzati per i piani ACA, nonostante le battaglie politiche in corso e un lungo periodo di chiusura del governo sulla questione, il piano familiare di B. sarebbe costato ancora di più nel 2026: quasi 3.000 dollari al mese.
“Non ho altri 900 dollari in giro nel mio budget familiare per pagare questo”, ha detto.
B. aveva già prelevato 12.000 dollari dai fondi pensione per pagare le rate della sua famiglia nel 2025.
A meno che non trovi presto un nuovo lavoro, il reddito previsto della famiglia per il 2026 sarà inferiore a 266% del livello di povertà federale. Ciò significa che i bambini hanno diritto alla copertura gratuita tramite Medicaid.
Quindi B. ha deciso di acquistare un piano sul mercato ACA per sé e per suo marito, pagando un premio di $ 1.200 al mese.
“La conclusione è che niente di tutto questo è conveniente”, ha detto, “quindi attingeremo ai risparmi per pagare questo”.
Rinviare un matrimonio
La prospettiva di un aumento vertiginoso dei premi assicurativi ha messo in pausa i piani di matrimonio di Nicole Benisch.
Benisch, 45 anni, possiede un’attività di benessere olistico a Providence. Pagava 108 dollari al mese per un piano “argento” a franchigia zero sulla borsa assicurativa del Rhode Island.
Ma nel 2026 il costo è più che raddoppiato, arrivando a 220 dollari al mese.
Lei e il suo fidanzato avevano programmato di sposarsi il 19 dicembre, il compleanno della sua defunta madre. “E poi”, ha detto, “ci siamo resi conto di quanto drasticamente ciò avrebbe cambiato il costo del mio premio”.
In quanto coppia sposata, il loro reddito complessivo supererebbe il 400% del livello di povertà federale e renderebbe Benisch non idoneo all’aiuto finanziario. I pagamenti mensili del premio del suo piano attuale triplicherebbero, costandole più di $ 700 al mese.
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Benisch ha considerato un piano “bronzo” meno costoso, ma non coprirebbe la terapia vocale, che deve curare disfonia da tensione muscolareuna condizione che può rendere la sua voce tesa o cedere.
Se si sposano, c’è un’altra opzione: passare al piano sanitario del fidanzato in Massachusetts. Ma ciò significherebbe perdere tutti i suoi medici del Rhode Island, che sarebbero fuori dalla rete.
“Abbiamo alcune decisioni difficili da prendere”, ha detto, “e nessuna delle opzioni è davvero eccezionale per noi”.
Questo articolo proviene da una partnership con National Public Radio, Radio Pubblica.
