Lavoratori del servizio pubblico perseguire Condono del prestito studentesco si trovano ora ad affrontare costi più elevati dopo il Amministrazione Trump ha silenziosamente cambiato il modo in cui il Dipartimento dell’Istruzione calcola ciò che i mutuatari devono pagare per avere diritto allo sgravio.
“Molti mutuatari di prestiti studenteschi stanno scoprendo che quello che sembrava un percorso verso il perdono è improvvisamente diventato molto più costoso,” ha detto Alex Beene, un insegnante di alfabetizzazione finanziaria presso l’Università del Tennessee a Martin. Newsweek. “Cambiando il modo in cui vengono calcolati i riacquisti del PSLF, il prezzo per i lavoratori del servizio pubblico viene effettivamente aumentato per coloro che erano già intrappolati nel limbo dei rimborsi a causa di controversie legali sul piano SAVE.”
La modifica riguarda i mutuatari che utilizzano il programma di riacquisto del condono del prestito del servizio pubblico (PSLF), un’opzione dell’era Biden che consentiva ad alcuni dipendenti pubblici di recuperare retroattivamente i mancati pagamenti e ricevere prima la condono del prestito.
Con le nuove regole di calcolo, più di 88.000 mutuatari potrebbero vedere offerte di riacquisto significativamente più costose del previsto, secondo le nuove stime di The Street.
Perché è importante
Il condono dei prestiti per il servizio pubblico è stato progettato per premiare il lavoro di servizio pubblico a lungo termine cancellando il debito studentesco rimanente dopo 10 anni di pagamenti qualificanti. Aumentando retroattivamente il costo del riacquisto, molti ritengono che l’amministrazione stia modificando i termini nella fase finale del rimborso per i mutuatari che hanno già soddisfatto i requisiti occupazionali del programma.
Per i mutuatari prossimi al traguardo, lo spostamento potrebbe significare anni di pagamenti aggiuntivi o la perdita totale del condono.
Cosa sapere
Secondo la metodologia aggiornata, il Dipartimento dell’Istruzione non utilizzerà più il piano di rimborso SAVE per calcolare i pagamenti di riacquisto per i mutuatari il cui differimento o tolleranza si è verificato a partire dal 1 luglio 2024.
Invece, il dipartimento sta applicando formule legate a vecchi piani di rimborso basati sul reddito, come il rimborso basato sul reddito (IBR), che generalmente richiedono pagamenti mensili più elevati.
Il piano SAVE, introdotto durante l’amministrazione Biden, basava i pagamenti su un minimo del 5% del reddito discrezionale del mutuatario. Al contrario, l’IBR richiede in genere pagamenti pari o superiori al 10%, a seconda del tipo di prestito del mutuatario. L’utilizzo della formula più elevata può aumentare notevolmente la somma forfettaria che i mutuatari devono pagare per “riacquistare” i mesi persi.
Il cambiamento di politica avrà un impatto sui lavoratori del servizio pubblico che hanno fatto affidamento sull’opzione di riacquisto per colmare le lacune nella loro cronologia dei pagamenti. Queste lacune erano spesso dovute a tolleranze amministrative, rinvii o pause legali legate a ricorsi giudiziari contro il piano SAVE.
“A lungo termine, i mutuatari possono scegliere di completare un riacquisto di una somma forfettaria in base al nuovo calcolo, oppure possono continuare a lavorare fino a raggiungere 120 pagamenti sul loro prestito”, ha detto Drew Powers, il fondatore di Powers Financial Group con sede nell’Illinois. Newsweek. “In ogni caso, il costo totale della loro istruzione è aumentato drasticamente”.
Potrebbero essere colpiti più di 88.000 mutuatari e molti di questi mutuatari sono stati posti involontariamente nella tolleranza relativa al SAVE mentre si svolgevano sfide legali. Nonostante ciò, il Dipartimento dell’Istruzione sta ancora applicando formule di rimborso a costi più elevati nel calcolare ciò che i mutuatari devono ora pagare per avere diritto al condono.
Il programma di riacquisto del PSLF, creato dall’amministrazione Biden, ha consentito ai mutuatari che hanno già completato 120 mesi di impiego qualificato nel servizio pubblico di effettuare retroattivamente i mancati pagamenti derivanti da periodi di tolleranza o differimento. Ogni mese riacquistato viene quindi conteggiato ai fini dei 120 pagamenti qualificanti richiesti per la remissione del prestito.
Poiché il Dipartimento dell’Istruzione non utilizza più la formula SAVE per determinati periodi, secondo TheStreet i pagamenti di riacquisto possono ora essere due o tre volte superiori a quanto previsto dai mutuatari.
“I mutuatari hanno a che fare con un obiettivo in movimento”, ha detto Kevin Thompson, CEO di 9i Capital Group e conduttore del podcast 9innings Newsweek.” Tra ricorsi in tribunale, cambiamenti nei piani di rimborso e nuove regole del PSLF, quello che era un percorso definito ora sembra un’ipotesi. Il riacquisto è ancora sul tavolo, ma in molti casi costa di più e richiede più sforzi per essere eseguito. Ritardi aggiuntivi e arretrati, e la realtà è semplice. Il percorso non è scomparso; è solo diventato più difficile da seguire. “
I costi più elevati potrebbero rendere il condono effettivamente irraggiungibile per alcuni dipendenti pubblici, in particolare quelli con redditi modesti o saldi di prestito elevati, dicono gli esperti.
“Il rischio a lungo termine è che un numero maggiore di mutuatari debba ritardare il condono o potenzialmente abbandonarlo del tutto perché il sistema è diventato troppo costoso e confuso da navigare”, ha detto Beene. Newsweek.
Cosa succede dopo
Molti lavoratori del servizio pubblico sono venuti a conoscenza dei costi più elevati solo dopo aver richiesto offerte di riacquisto o dopo aver ricevuto calcoli riveduti dal Dipartimento dell’Istruzione.
I mutuatari interessati sono invitati a rivedere attentamente qualsiasi offerta di riacquisto che ricevono prima di accettare di pagare, soprattutto considerando le somme potenzialmente ingenti in gioco. I mutuatari che non possono permettersi l’importo di riacquisto non sono tenuti ad accettare l’offerta e possono invece continuare a effettuare pagamenti regolari e qualificanti verso PSLF, anche se ciò potrebbe ritardare il condono.
“Ciò colpisce più duramente i mutuatari del PSLF. Quelli che hanno fatto quello che gli era stato detto, effettuato pagamenti, lavorato in ruoli qualificanti e si aspettavano che il sistema reggesse alla sua fine”, ha detto Thompson. “Puoi ancora colmare le lacune con la tolleranza o il differimento, ma ora ci vogliono più soldi, più pazienza e più precisione”.
