Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha messo a punto una norma che elimina i requisiti di diversità, equità e inclusione (DEI) e altre normative gravose che incidono sui prestiti alle piccole imprese, risparmiando più di 166 milioni di dollari all’anno.
“Si tratta di una vittoria attesa da tempo sia per i mutuatari che per le piccole imprese. I risparmi annuali derivanti dalla sostituzione della regola Biden-Harris supereranno circa 166 milioni di dollari all’anno”, ha dichiarato il direttore ad interim del CFPB Russ Vought in una dichiarazione a Breitbart News. “Queste riforme non solo rendono i prestiti più accessibili per le piccole imprese americane, compresi i nostri agricoltori, ma riducono al minimo gli oneri per coloro che necessitano di un rapido accesso al credito senza richiedere loro di rispondere a domande DEI inutili e invasive introdotte dall’amministrazione Biden-Harris-Chopra”.
Il CFPB, sotto l’amministrazione Trump, si è mosso per sostituire la norma della Sezione 1071 dell’era Biden che si riteneva troppo invasiva, e la proposta dell’amministrazione Trump vorrebbe che la norma tornasse agli intenti regolamentari previsti dalla legge bancaria Dodd-Frank. La norma intende contribuire alla missione dell’amministrazione di aumentare l’accessibilità in quanto cercherebbe di risparmiare denaro per i mutuatari e le piccole imprese che prestano loro. Aiuterebbe anche gli agricoltori che hanno accesso al credito.
La legge Dodd-Frank diretto il CFPB ad adottare regolamenti che disciplinino la raccolta dei dati sui prestiti alle piccole imprese. La sezione 1071 ha modificato l’Equal Opportunity Act (ECOA) per richiedere agli istituti finanziari di compilare, conservare e presentare al CFPB i dati sulle richieste di credito per le piccole imprese e le donne di proprietà di minoranze.
La regola CFPB ridurrebbe i dati discrezionali adottati durante l’amministrazione Biden e si concentrerebbe sui dati stabiliti nel Dodd-Frank ACT e includerebbe solo alcuni dati discrezionali essenziali come il tempo trascorso negli affari, il numero di proprietari principali e il codice NAICS. La norma elimina:
- Modalità di candidatura (di persona, online, ecc.)
- Destinatario della domanda (invio diretto o di terze parti)
- Motivi di negazione
- Informazioni sui prezzi (tassi di interesse, commissioni, penalità di pagamento anticipato)
- Numero di lavoratori
- Stato aziendale di proprietà di LGBTQI+
La norma ha modificato la raccolta dei dati demografici per conformarsi all’ordine esecutivo dell’amministrazione Trump che richiede categorie sessuali binarie di maschio o femmina e rimuove i riferimenti all’identità di genere. Ha inoltre eliminato le categorie disaggregate di razza ed etnia e raccoglie solo categorie aggregate per limitare la complessità.
La norma mantiene il diritto dei richiedenti di rifiutare domande demografiche e impone alle istituzioni di informare chiaramente i richiedenti di tale diritto.
La norma ridurrebbe la portata delle “transazioni di credito coperte” poiché il CFPB intende limitare i tipi di transazioni soggette a segnalazione per concentrarsi sugli sforzi di raccolta dati sui prodotti di prestito principali come prestiti, linee di credito e carte di credito utilizzati dalle piccole imprese. La nuova regola sarebbe:
- Escludi gli anticipi in contanti del commerciante (MCA), che in precedenza erano inclusi nella definizione ampia di “credito”.
- Escludere i prestiti agricoli, poiché saranno esenti i prestiti per la produzione agricola, il bestiame, i terreni agricoli e le attrezzature agricole. I prestiti agricoli sono già soggetti alla supervisione della Farm Credit Administration e spesso differiscono dai prestiti alle piccole imprese.
- Esclude il credito aziendale di piccoli dollari, con transazioni di $ 1.000 o meno che verranno ora escluse.
La norma restringe il numero degli “istituti finanziari coperti” in modo che i piccoli prestatori siano esentati, riducendo significativamente i costi e la complessità della conformità. La regola aumenterebbe la soglia di emissione ai sensi della regola se avesse originato 1.000 o più transazioni di credito coperto in ciascuno dei due anni solari precedenti. Sono esclusi anche i finanziatori del sistema di credito agricolo.
La regola CFPB rivede la definizione di “piccola impresa” per definire una piccola impresa come entità con 1 milione di dollari di fatturato annuo lordo da 5 milioni di dollari, consentendo alla regola di concentrarsi sulla raccolta di dati relativi alle micro e piccole imprese, che è rilevante per gli obiettivi della Sezione 1071.
Gruppi bancari come l’American Bankers Association (ABA) lo hanno fatto disse quella norma precedente era “troppo ampia, metterà a rischio la privacy delle piccole imprese e scoraggerà i prestiti bancari alle piccole imprese dato il costo per la raccolta di questi dati”.
