Le tariffe, gli eventi meteorologici estremi e i tagli ai finanziamenti voluti dal presidente stanno contribuendo ad aumentare i tassi, a volte a doppia cifra.
Di Marco Baram per Capitale e principale
Tariffe dell’assicurazione sulla proprietà sono aumentati dal 2021 a causa della crescente frequenza dei disastri naturali legati al clima, dell’inflazione del costo dei materiali da costruzione e dei problemi della catena di approvvigionamento. Il tipico proprietario di casa ha visto un aumento medio di $ 648 nel loro premio annuale dal 2021 al 2024. E si prevede che tali tariffe aumenteranno in media dell’8% a livello nazionale quest’anno – con i proprietari di case in alcuni stati che dovranno far fronte ad aumenti molto più elevati, come un aumento previsto del 27%. nella Louisiana.
Un numero crescente di proprietari di case americani collega questi aumenti al cambiamento climatico. Secondo la maggior parte di loro (72%) i disastri naturali come uragani, inondazioni e incendi esacerbati dai cambiamenti climatici sono in parte o molto responsabili dell’aumento dei costi assicurativi dei proprietari di case. un sondaggio di Data For Progress.
Le compagnie di assicurazione sono regolamentate a livello statale e ci sono stati accesi dibattiti in stati diversi come Idaho, Minnesota, Louisiana e Colorado sulle politiche e i regolamenti per rallentare l’aumento dei tassi. In Iowa, che ci si aspettava di vedere un aumento del 19%. nei tassi di assicurazione sulla casa quest’anno, quasi 180 ricercatori ed educatori ha firmato una dichiarazione richiamando l’attenzione sul ruolo dei cambiamenti climatici nell’aumento dei costi assicurativi – e chiedendo migliori standard edilizi e una transizione più rapida verso fonti di energia più rinnovabili nello stato, come quella solare ed eolica.
Il governo federale svolge un ruolo in tutto questo attraverso il finanziamento di programmi per condividere il rischio di perdite come il Programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni e gli sforzi di soccorso in caso di calamità. Fornisce inoltre l’accesso ai dati climatici utilizzati dagli assicuratori per prevedere rischi potenziali e formulare tariffe.
Le politiche dell’amministrazione Trump sul clima, il taglio dei finanziamenti ai programmi chiave, la riduzione dell’accesso e la limitazione della raccolta di dati climatici e il taglio dei ranghi dei regolatori federali stanno contribuendo ad un aumento dei tassi di assicurazione sulla proprietà per i proprietari di case, hanno affermato analisti ed esperti del settore assicurativo.
“In un momento in cui i proprietari di case stanno lottando per permettersi i premi assicurativi sulla casa, l’amministrazione Trump ha una serie di polizze che stanno facendo aumentare i costi assicurativi”, ha affermato Michael DeLong, associato di ricerca e advocacy della Consumer Federation of America.
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Alla domanda sui piani dell’amministrazione Trump per contribuire a ridurre i tassi di assicurazione sulla proprietà, un portavoce della Casa Bianca ha rifiutato di parlare a verbale, ma ha fornito a Capital & Main una dichiarazione di un funzionario anonimo:
“In Florida vivono più persone che mai, il che naturalmente provoca un aumento dei tassi”, si legge nella dichiarazione. “È inesatto e sciocco attribuire tutto ciò al cambiamento climatico. L’amministrazione sta lavorando per ridurre i costi in tutti i settori per gli americani”.
Tariffe
Le tariffe elevate su materiali come legname, acciaio e alluminio stanno aumentando i costi di costruzione e riparazione, che probabilmente verranno trasferiti ai consumatori attraverso premi assicurativi sulla casa più elevati. In primo luogo, i limiti della copertura assicurativa “potrebbero non fornire più una protezione sufficiente poiché aumenta il costo dei materiali e della manodopera necessari per ricostruire la casa”, ha osservato ASSICURAZIONE WAWESA IN UN BLOGpost. “In secondo luogo, i costi di riparazione a seguito dei sinistri saranno più elevati, influenzando potenzialmente i tassi di premio futuri”.
Il principale gruppo commerciale del settore assicurativo, l’American Property Casualty Insurance Association, è stato attivo lobbying contro le tariffe a causa del loro impatto sull’assicurazione sulla casa.
Tagli ai finanziamenti per i soccorsi in caso di catastrofe e ai programmi di resilienza
L’amministrazione ha tagliato i fondi per i soccorsi in caso di calamità presso il Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano che vengono dati ai governi locali e agli stati in seguito ai disastri naturali. Il denaro viene utilizzato per riparare o ricostruire case e finanziare l’edilizia abitativa. Senza tali risorse, le comunità devastate da tali catastrofi non saranno in grado di ricostruire case e infrastrutture in modi più resilienti, “e di conseguenza queste comunità pagheranno premi assicurativi più elevati”. scrive DeLongil socio di difesa della Federazione dei Consumatori e Ethan Weiland, un altro socio di ricerca della CFA.
Nel mese di aprile l’Agenzia federale per la gestione delle emergenze terminato il programma Building Resilient Infrastructure and Communities, che ha fornito sovvenzioni a stati e comunità per finanziare progetti che riducono il rischio di danni derivanti da inondazioni, tornado e altri disastri naturali. Porre fine al programma “significa porre fine ai progetti di mitigazione che avrebbero salvato vite umane, ridotto il rischio di perdita di proprietà e ridotto i premi assicurativi per proprietari di case, aziende agricole e proprietà aziendali”, hanno osservato DeLong e Weiland.
Accesso ridotto ai dati climatici critici
A maggio l’amministrazione ha smesso di aggiornare il database della National Oceanic and Atmospheric Administration per i disastri meteorologici e climatici che causano danni per oltre 1 miliardo di dollari. Il database è stato storicamente utilizzato dalle compagnie di assicurazione e di riassicurazione per valutare i rischi e prevedere le perdite future. È probabile che la perdita di tali dati porti a prezzi meno accuratie indurre gli assicuratori ad aumentare i tassi in risposta al rischio non quantificato.
Inoltre l’amministrazione ha eliminato i rapporti sull’aumento delle assicurazioni per i proprietari di case dal sito web dell’Ufficio federale delle assicurazioni, rendendo più difficile per le autorità di regolamentazione assicurativa, gli assicuratori e i consumatori ottenere dati.
Uno dei rapporti, caricato dalla Consumer Federation of America, sull’aumento dei costi assicurativi dei proprietari di case dal 2018 al 2022, ha mostrato come questo aumento abbia superato il tasso di inflazione e che i tassi di mancato rinnovo delle politiche fossero più alti nelle aree con perdite superiori al previsto dovute a disastri legati al clima.
“Abbiamo bisogno di set di dati affidabili e lunghi”, ha affermato Kieran Bhatia, responsabile del clima e della sostenibilità per il Nord America presso il broker di riassicurazione globale Guy Carpenter. “Senza di loro, in pratica stai mettendo un po’ il dito al vento su cosa sia un evento realistico (meteo estremo).”
Bhatia e altri specialisti del rischio climatico hanno espresso le loro preoccupazioni durante una tavola rotonda durante la Settimana del clima di New York a settembre.
“Se si vuole promuovere la crescita economica, il modo migliore per farlo è disporre di buone informazioni”, ha affermato Alexandra Thornton, direttore senior della regolamentazione finanziaria presso il Center for American Progress. “Il capitalismo si basa su buone informazioni per creare un’economia efficiente e anche gli assicuratori sono soggetti a questa regola. Ma ora nessuno ha queste informazioni essenziali sul clima.”
Ritiro delle iniziative relative alle energie rinnovabili
Quello dell’amministrazione il ritiro delle iniziative relative alle energie rinnovabili – come l’iniziativa Solar for All da 7 miliardi di dollari della Environmental Protection Agency – ha avuto un impatto diretto sul mercato della sottoscrizione di progetti di energia pulita. Ciò ha aumentato i costi assicurativi poiché gli assicuratori sono diventati più cauti nel sottoscrivere tali progetti, citando l’aumento dei rischi.
E gli ordini esecutivi del presidente Donald Trump per bloccare le misure statali e locali sul cambiamento climatico – come quelle che cercano di limitare le emissioni di carbonio o richiedono alle compagnie petrolifere e del gas di pagare per i danni climatici – potrebbero aumentare il rischio di contenziosi futuri per gli assicuratori con l’aggravarsi del cambiamento climatico.
“Stiamo andando indietro perché non stiamo facendo le cose a livello federale per affrontare il cambiamento climatico e ridurre i costi assicurativi per i consumatori”, ha detto Thornton.
Ostacolo alla regolamentazione federale sul rischio climatico
Regolatori finanziari federali hanno ritirato le politiche ciò ha richiesto la divulgazione di informazioni sul rischio climatico da parte delle società finanziarie, compresi gli assicuratori, in risposta alla posizione anti-ambientale, sociale e di governance dell’amministrazione.
Riducendo il controllo federale, l’amministrazione sta minimizzando i rischi finanziari legati al clima. Restano i mercati immobiliari e finanziari più esposto e aumenta l’instabilità ciò può essere causato da costi più elevati e da una disponibilità assicurativa limitata.
Approvazione di nuovi progetti di combustibili fossili
La forte spinta dell’amministrazione per aumentare la produzione di petrolio e gas, ad esempio approvando sei nuovi terminali di gas naturale liquefatto lungo la costa del Golfo, probabilmente accelereranno il ritmo del cambiamento climatico e porteranno a premi assicurativi più alti, ha affermato Ethan Nuss, attivista senior del Rainforest Action Network.
“L’accelerazione da parte dell’amministrazione Trump dei megaprogetti sull’energia sporca – come il Calcasieu Passo 2 GNL (CP2) terminale di esportazione del metano – aumenta l’esposizione al rischio sia degli assicuratori che delle comunità vicine che saranno costrette a pagare sinistri più grandi e premi alle stelle o saranno costrette a lasciare le loro case “non assicurabili”.
