Un tipo meno conosciuto di Isa è tornato sotto i riflettori come sede di investimenti in criptovalute esentasse.
L’Innovative Finance Isa (IFIsa), il prodotto meno compreso e forse il più rischioso in offerta, diventerà presto l’unico Isa a consentire agli investitori di sostenere le più grandi criptovalute, tra cui Bitcoin ed Ethereum.
Fino al 5 aprile dello scorso anno, le persone potevano monitorare il prezzo di Bitcoin ed Ethereum tramite a azioni e azioni Isa – ma dall’inizio del nuovo anno fiscale dovranno farlo in un IFIsa.
Il problema è che attualmente nessun fornitore offre investimenti in criptovalute all’interno di uno di questi conti di nicchia.
Ma il cambiamento delle regole potrebbe suscitare un rinnovato interesse per le IFIsa (che inizialmente erano progettate per consentire agli investitori di prestare denaro ad altri).
Jason Hollands, di piattaforma di investimento Bestinvest, afferma: “Per quanto ne so, nessuna piattaforma sarà pronta il 6 aprile per offrire questo… Alcuni titoli tradizionali e fornitori di azioni Isa potrebbero lanciare un IFIsa esclusivamente per offrire questo.”
L’Isa Finanza Innovativa (IFIsa) diventerà presto l’unico Isa a consentire agli investitori di sostenere le più grandi criptovalute, tra cui Bitcoin ed Ethereum
Cripto e Isas
Milioni di persone detengono criptovalute nel Regno Unito, ma fino allo scorso anno era difficile detenere questi investimenti in un conto regolamentato.
Nonostante le aziende richiedano l’autorizzazione da parte della Financial Conduct Authority (FCA), gli investimenti in criptovalute non sono regolamentati né protetti.
In seguito all’introduzione degli Exchange Traded Funds (ETF) su Bitcoin ed Ethereum negli Stati Uniti – che tracciano ciecamente il prezzo sottostante di entrambi – la FCA è stata sotto pressione per consentire una forma di investimento simile nel Regno Unito.
A ottobre l’organismo di vigilanza ha concesso il permesso agli investitori del Regno Unito di acquistare ETN (criptovalute negoziate in borsa).
Questi tracciano il prezzo di una specifica criptovaluta e, a differenza degli investimenti diretti in Bitcoin o Ethereum, possono essere tenuti in un conto regolamentato e consentono agli investitori di guadagnare rendimenti legati al loro successo.
Tuttavia, gli ETN – a differenza degli ETF – non forniscono agli investitori la proprietà. Se il fornitore di ETN fallisce, gli investitori potrebbero perdere tutti i loro soldi.
Gli ETN crittografici possono essere detenuti in azioni e azioni Isas fino alla fine di questo anno fiscale. A quel punto, poco dopo la loro introduzione, gli ETN crittografici passeranno all’IFIsa. Tuttavia, nessuna piattaforma nel Regno Unito è autorizzata a vendere sia IFIsa che ETN crittografici.
Gli investitori che hanno già acquistato ETN crittografici in azioni e azioni Isas potranno continuare a detenerli se la loro piattaforma lo consentirà, ma alcuni potrebbero essere costretti a venderli.
Cos’è un IFIsa?
Gli Isa di Finanza Innovativa sono stati creati nel 2016 dall’allora Cancelliere George Osborne.
Fino ad ora, hanno consentito agli investitori di trarre vantaggio dai cosiddetti prestiti peer-to-peer, tipicamente alle imprese.
Presti i tuoi soldi per un periodo di tempo prestabilito e, in cambio, ricevi pagamenti di interessi dalla società o dal progetto in cui hai investito.
Come con tutti i tipi di Isa, tutti i rendimenti sono esentasse e puoi investire fino all’intera franchigia annuale di £ 20.000.
Un pericolo importante è che gli Isa di finanza innovativa non siano coperti dal Financial Services Compensation Scheme
Gli investimenti vengono effettuati tramite una piattaforma di prestito peer-to-peer. Alcuni dei grandi attori originali come Zopa, Funding Circle e RateSetter non offrono più prestiti peer-to-peer agli investitori.
Le piattaforme ora offerte agli investitori individuali includono Folk2Folk, Kuflink e CrowdProperty.
Quando apri un IFIsa, ti verrà assegnato un tasso di interesse target, in genere compreso tra il 4% e l’8%, ma questi rendimenti non sono garantiti.
Le IFIsa non sono molto popolari e i dati ufficiali più recenti rivelano che il numero di IFIsa aperte nell’anno fiscale 2022-23 è sceso del 23,5% su base annua, secondo l’HMRC.
Opzioni di investimento
La maggior parte degli investimenti IFIsa sono prestiti peer-to-peer con un elemento di sviluppo immobiliare. Ma ci sono altre opzioni per coloro che sono attenti all’ambiente o vogliono avere un impatto sociale.
Una delle piattaforme IFIsa, Abundance, consente ai titolari di dilettarsi negli investimenti comunali per aiutare i comuni a finanziare progetti verdi e sociali.
In alternativa, Triodos Bank offre un conto focalizzato su “investimenti diretti che apportano cambiamenti positivi”, come investire in un’obbligazione del 7,75% da prestare a Birtenshaw, una scuola specializzata per bambini e giovani vulnerabili.
I prestiti peer-to-peer possono essere un buon investimento da detenere insieme ad azioni e azioni, ma i detentori devono essere consapevoli dei rischi. Non può essere considerato simile ad un conto di risparmio in contanti.
Rischi coinvolti
Finanza innovativa Isas può sembrare entusiasmante, ma investirai in attività ad alto rischio. Dovrebbero essere aperti solo da qualcuno che può permettersi di perdere la propria puntata.
Un rischio importante è che non siano coperti dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
Se i tuoi risparmi sono conservati in a contanti Isa e la tua banca o società di costruzione fallisce, ad esempio, il tuo denaro è protetto fino a £ 120.000 secondo il programma.
Tuttavia, il FSCS non copre le IFIsas. Se la piattaforma con cui hai risparmiato fallisce, è improbabile che tu possa recuperare i tuoi soldi.
Sebbene il tuo investimento IFIsa non aumenterà o diminuirà di valore in linea con il mercato azionario, potresti perdere parte o tutto il tuo denaro se il mutuatario non rispetta i rimborsi del prestito.
Alcune piattaforme IFIsa dispongono di un fondo di emergenza per risarcire i finanziatori se ciò accade, ma ciò non costituisce una garanzia di protezione.
Hollands afferma: “Se l’economia scende ulteriormente, alcuni di coloro a cui hai prestato potrebbero fallire e potresti non recuperare i tuoi soldi”.
