Le banche principali stanno prendendo in giro i risparmiatori: ho portato alla luce le cifre che lo dimostrano. I miei calcoli rivelano esattamente cosa dovrebbero offrirti le banche, se non dessero la priorità all’aumento dei loro profitti eccezionali.
Quindi, se non ottieni ciò che meriti, devi cambiare adesso, altrimenti aiuterai solo a rendere più ricchi loro, anziché te stesso.
Le banche realizzano profitti prendendo denaro dai risparmiatori e prestandolo ai mutuatari a un tasso più elevato di quello che pagano ai risparmiatori in termini di interessi.
Il divario tra il tasso a cui prendono in prestito e quello a cui prestano è chiamato margine di interesse netto – e quanto più grande è, tanto più denaro guadagnano.
Gli ultimi dati rivelano che lo scorso anno le banche principali hanno intascato un’enorme somma di 44 miliardi di sterline dal gap – un aumento del 10% rispetto ai 39,7 miliardi di sterline dell’anno precedente.
Si tratta di Barclays, Lloyds Banking Group (che comprende Lloyds Bank, Halifax e Bank of Scotland) NatWest (inclusa Royal Bank of Scotland). Il totale finale aumenterà ulteriormente mercoledì prossimo quando sapremo come si è comportata HSBC quando annuncerà i suoi risultati per la seconda metà dello scorso anno.
Hanno anche realizzato enormi profitti per un totale di 25 miliardi di sterline, grazie ad enormi aumenti salariali dei loro amministratori delegati e realizzato risparmi chiudendo centinaia di filiali (432 secondo il campione dei consumatori Which?).
Questi numeri enormi suggeriscono che stanno guadagnando più che abbastanza per trasmettere un po’ più di interesse ai risparmiatori fedeli con denaro nei loro conti correnti o di facile accesso.
Eppure stanno ancora pagando una miseria.
Il maggiore aumento del margine di interesse netto proviene da NatWest: è salito al 2,63%, un aumento di 11% rispetto al 2,36% dell’anno precedente grazie all’aumento di interessi netti di £ 12,82 miliardi rispetto a £ 11,27 miliardi nel 2024.
Barclays, che ha realizzato 12,8 miliardi di sterline di interessi netti contro gli 11,3 miliardi di sterline dell’anno precedente, ha visto il suo margine balzare del 10,3% a 3,63 da 3,29%.
Ti fa arrabbiare? Lo spero. Spero che questo ti spinga all’azione.
Capisco che potresti tenere i tuoi risparmi nel tuo conto corrente o ad accesso facilitato in modo da poterli recuperare rapidamente e facilmente. Ma con l’online banking non è più necessario restare con il titolare del conto corrente e presso altri offerenti potete usufruire di tassi di risparmio migliori.
Secondo la società di analisi dei dati Moneyfacts, alla fine dello scorso anno il conto medio presso le banche era di appena 1,12%. Si tratta di meno di un terzo del tasso base della Banca d’Inghilterra, che si attesta al 3,75%. La situazione peggiorerà poiché sono in programma ulteriori tagli.
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Nel frattempo, il tasso medio pagato da tutti i fornitori è più del doppio del tasso delle grandi banche pari al 2,42%.
L’anno scorso, quando le grandi banche realizzavano profitti eccezionali, in media avresti guadagnato £ 112 di interessi su ogni £ 10.000 con loro.
Tuttavia, se offrissero il tasso base, l’anno scorso avresti guadagnato tra £ 400 e £ 450 di interessi.
Non è possibile aspettarsi che le banche non realizzino alcun profitto, ma penso che l’entità della loro generosità sia ingiusta nei confronti dei risparmiatori fedeli. Anche se avessero guadagnato la metà del margine di interesse, avrebbero comunque potuto realizzare un profitto, pagandoti una cifra molto più ragionevole di £ 281 su £ 10.000.
Questo è il minimo che penso che le grandi banche dovrebbero pagare. Sappiamo che è possibile perché i loro concorrenti più pagati pagavano più di 4 PC – o un minimo di £ 400, circa quattro volte di più.
Anche con il pagatore medio, avresti raddoppiato i tuoi soldi a £ 242 rispetto a una banca tradizionale.
La tariffa massima delle grandi banche ora è Santander Easy Access Saver Issue 30 a 2 PC, ma dura solo un anno prima di essere scaricato nel suo umile Everyday Saver pagando 1 PC.
I peggiori sono Halifax Everyday Saver e Lloyds Easy Saver: entrambi pagano solo 0,75 pz su saldi fino a £ 25.000 e 1 pz nella migliore delle ipotesi se hai più di £ 100.000 sul tuo conto.
Se sei nei loro conti chiusi, Halifax Instant Saver e Lloyds Standard Saver – finisci qui dopo essere stato in Everyday Saver o Easy Saver per un anno – guadagni leggermente di più rispettivamente a 1 PC e 1,1 PC. Mi aspetto che questi tassi scendano a breve a 0,75 e 1 pz.
Barclays Everyday Saver paga solo 1,06 pz, scendendo a 1 pz l’11 marzo. In HSBC Fixed Saver, il tasso è 1,15 pz, scendendo a 1,05 pz il 12 marzo mentre NatWest FlexiSaver paga 1 pz su saldi fino a £ 25.000 e 1,6 pz nella migliore delle ipotesi su £ 100.000 o più.
Le grandi banche offrono altri conti di facile accesso, ma presentano restrizioni sui prelievi, bonus o limiti sull’importo che puoi depositare. Spesso è necessario un conto corrente presso la banca per qualificarsi per il conto.
Il migliore è NatWest Digital Regular Saver, che paga 5,25 pc su risparmi compresi tra £ 1 e £ 150 al mese, ma solo sulle prime £ 5.000 sul conto.
Barclays Rainy Day paga 4,21 pz fino a £ 5.000 scendendo a 3,96 pz il 7 marzo. HSBC paga 3,5 pz sul suo Online Bonus Saver ma solo nei mesi in cui non si effettuano prelievi (scendendo a 3,35 pz il 12 marzo). Nei mesi in cui prelevi denaro dal tuo conto, guadagni solo 1,05 pc da metà marzo.
