Alle 2 del mattino, nel cuore dell’inverno dell’anno scorso, ero completamente sveglio, seduto sul letto in preda al panico. Alla fine mi sono reso conto di quanto fosse grande il caos finanziario in cui mi trovavo.
Per anni mi ero detto che ero bravo con i soldi perché il mio punteggio di credito era eccellente e continuavano ad apparire offerte di trasferimento del saldo. Ma avevo un debito di 15.000 sterline, escluso il nostro mutuo.
Finché potevo trasferire i debiti da una carta senza interessi all’altra, mi convincevo che tutto fosse sotto controllo.
Ma qualcosa è cambiato quella notte. Mi sono reso conto che dopo nove anni di giocoleria, c’era un cambiamento nelle circostanze della nostra famiglia e nel complesso castello di carte crollerebbe.
Come 35enne mamma di due figli avevo sei carte di credito più conti con Klarna, Next, Argo e Molto.
Avevo trasferito i saldi delle carte in un prestito e l’avevo quasi saldato, solo per rendermi conto che avevo accumulato nuovi saldi e avevo bisogno di prendere in prestito di più.
Guadagno un buon stipendio – in linea con quello di un insegnante – come consulente per l’orientamento scolastico a Glasgow, e abbiamo un buon reddito familiare.
Per anni mi ero detto che ero bravo con i soldi perché il mio punteggio di credito era eccellente e continuavano ad apparire offerte di trasferimento del saldo. Ma avevo un debito di 15.000 sterline, escluso il nostro mutuo
Ma dopo la nascita di mio figlio nel 2015, i soldi erano ancora scarsi, quindi mi sono appoggiato a una carta di credito per tutte le somme che non potevo inserire nel budget.
Un caffè preso mentre andavo al lavoro dopo una mattinata caotica. Un rapido negozio di latte che includeva sempre qualche extra. Un takeaway nelle sere in cui tornavo a casa tardi e non potevo affrontare la cucina.
Non si è mai trattato di una grande spesa, sempre di qualcosa di piccolo e facile da giustificare, ma i saldi sono aumentati mese dopo mese.
Quella notte due pensieri terrificanti mi colpirono contemporaneamente: se non avessi ricevuto il prossimo bonifico, i pagamenti degli interessi ipotecari sarebbero stati paralizzanti e, se il mutuo fosse salito nello stesso momento, saremmo falliti.
Durante la mia frenetica ricerca di consigli su Google mi sono imbattuto in un libro intitolato How to Fund the Life You Want degli esperti di risparmio di denaro Jonathan Hollow e Robin Powell, che mi ha insegnato qualcosa di fondamentale che non avevo mai fatto prima: come gestire correttamente il budget.
Una volta che ho iniziato a farlo, tutto è cambiato. Per la prima volta ho anche dei risparmi dietro di me: un fondo di emergenza di £ 3.000 in un ISA in contanti e £ 5.000 in un ISA azionario.
Ora condivido tutti i miei semplici consigli per risparmiare denaro sul mio account TikTok, @amylearnstosave, dove ho più di 25.000 follower.
Con molte persone che sentono il colpo dopo Natale, sto mostrando ai miei follower che non è troppo tardi per evitare di utilizzare il credito per le cose essenziali come ho fatto per tanti anni mentre mi indebitavo.
Ecco i sette semplici passaggi che ho utilizzato per saldare finalmente i miei debiti…
1. Usa la regola 50/30/20
Il cambiamento più grande è avvenuto quando ho smesso di fare supposizioni e ho iniziato a dividere i miei soldi in categorie chiare utilizzando la regola 50/30/20: metà del tuo reddito va a beni essenziali come il mutuo e le bollette, il 30% per le cose che ti piacciono e il 20% per i risparmi o i debiti.
Per me non ha funzionato: le mie uscite erano troppo alte e avevo troppi debiti, quindi ho adottato la regola del 60/10/30: 60% sulle bollette domestiche, 10% sulle spese divertenti e 30% direttamente su debiti e risparmi.
Non hai bisogno di percentuali perfette. Hai solo bisogno di una struttura.
2. Metti in discussione le tue abitudini quotidiane “innocue”.
Uno degli shock più grandi è arrivato quando ho calcolato il costo del mio caffè mattutino. La maggior parte dei giorni lavorativi ne prenderei uno senza pensarci. Costavano solo circa £ 4, quindi non mi è mai sembrata una vera spesa.
Ma quando ho fatto i conti, mi sono reso conto che l’abitudine da sola mi era costata circa 8.000 sterline durante i miei nove anni di spirale di debiti.
Una volta che l’ho visto, ho iniziato a mettere in discussione ogni momento in cui “sono solo pochi chili”.
Ora condivido tutti i miei semplici consigli per risparmiare denaro sul mio account TikTok, @amylearnstosave, dove ho più di 25.000 follower
3. Separa i tuoi soldi in vasi
Tenere tutto in un unico conto mi ha fatto pensare che stavamo meglio di noi. Vedere un grosso saldo faceva sembrare innocuo un asporto di £ 30, ma non stavo tenendo conto di tutte le fatture in attesa di uscire.
Adesso è tutto diviso. Le fatture rimangono nel mio conto principale. I soldi spesi vanno in un secondo piatto. Generi alimentari in un altro.
Ho anche un piatto “divertente” da £ 400. Sapere che devo farlo durare tutto il mese impedisce gli acquisti d’impulso.
4. Fai tutti gli acquisti alimentari online
Faccio un negozio online a settimana, il che significa niente corsie di tentazioni, niente negozi di ricarica e niente bambini che prendono le cose dagli scaffali. I costi che prima oscillavano tra £ 200 e £ 230 a settimana sono scesi a circa £ 120 perché la spesa è pianificata anziché caotica.
5. Esegui tre audit al mese
Non avevo idea di quali fossero i miei costi mensili fissi. Non vedevo nemmeno la spesa settimanale come una spesa fissa.
Adesso controllo tutto tre volte al mese. Subito dopo il giorno di paga pianifico cosa deve andare e dove. A metà mese mi assicuro che nulla sia andato alla deriva. Alla fine guardo cosa ha funzionato e cosa no.
Quel ritmo mantiene tutto visibile.
6. Pianifica le giornate difficili
La maggior parte delle mie spese eccessive sono avvenute nei giorni in cui ero esausto. Se fossi stato al lavoro fino a tardi, l’ultima cosa che avrei voluto fare era cucinare, quindi avrei ordinato qualcosa da asporto.
Ora pianifico per quei giorni, con pasti veloci nel congelatore e una cena a cottura lenta che posso preparare la mattina per le sere in cui farò tardi.
7. Evita il potere fastidioso
Mia figlia ha tre anni e dire di no alle cose che vedeva nei negozi finiva sempre in una battaglia per la quale non avevo mai l’energia. Adesso non porto più i bambini a fare shopping. Scegliamo i dolcetti a casa e li aggiungiamo allo shop online.
Ciò ha eliminato il senso di colpa, la pressione e, cosa più importante, un’enorme fetta di spese inutili.
* Come detto a Rachel Halliwell
