Una serie di terremoti che hanno scosso il Golden State hanno innescato un nuovo tipo di scossa di assestamento: i costi assicurativi.
I californiani si affrettano a proteggere le loro case tra le paure”Il Grande” potrebbero colpire, ma vengono soddisfatti con politiche altissime e franchigie ridicole.
Un broker che mette in contatto i proprietari di case con affari ha detto al Post di aver visto un aumento delle chiamate giornaliere del 700% e ha avvertito che è stato innescato dalla recente ondata di terremoti che hanno colpito la regione.
Nel frattempo i proprietari hanno rivelato che sborsano migliaia di dollari all’anno in aggiunta ai loro paralizzanti piani assicurativi per proteggersi in caso di terremoto.
Eppure dicono che anche con questo se la loro proprietà viene danneggiata o distrutta, potrebbero subire un colpo a sei cifre a causa delle massicce franchigie previste nelle loro polizze.
Ciò avviene mentre un’ondata di terremoti sempre più grandi ha scosso la costa occidentale nelle ultime settimane, tra cui uno di magnitudo 4.2 che ha colpito Frazier Park domenica e uno di magnitudo 5.6 che ha colpito la California settentrionale alla fine di giugno.
Gli esperti avvertono che esiste una probabilità del 99% che un massiccio evento di 6,7 o più colpisca lo stato entro i prossimi 30 anni, con 15.000 linee di faglia nella sola SoCal.
La recente ondata di terremoti ha spinto i proprietari di case ad accorrere a stipulare un’assicurazione, con gli ultimi dati che mostrano che solo il 10% delle famiglie è coperto.
Ara Muradyan, fondatore di EarthquakeAgent.com, ha detto al California Post di aver notato un enorme aumento delle persone che chiedono informazioni sulla copertura.
Ha detto: “È la stessa cosa ogni volta che abbiamo titoli sui terremoti, o sui terremoti stessi”.
Muradyan, che ha lanciato l’intermediazione assicurativa online dopo aver faticato a navigare nel mercato delle assicurazioni contro i terremoti, ha affermato che le richieste sono aumentate da cinque chiamate al giorno a oltre 40.
Ha continuato: “Quando le persone sentono parlare di terremoti, si interessano”.
Muradyan ha detto che i proprietari di case spesso presumono che la loro polizza assicurativa standard copra i danni del terremoto.
Ma la copertura antisismica deve essere acquistata separatamente, tramite la California Earthquake Authority o assicuratori privati, e le polizze variano ampiamente in termini di costi, copertura e franchigie.
Muradyan ha detto: “Le persone intelligenti che possiedono case vogliono proteggere quell’investimento. Fanno le loro ricerche. Vogliono qualcuno che abbia esperienza per spiegare cosa è coperto e quale politica è più adatta a loro.”
Il costo della copertura dipende dalle dimensioni, dall’ubicazione e da come è costruita la casa, con una normale casa in stile ranch nella valle con circa tre camere da letto che costa circa $ 2.000 all’anno.
Ma il costo reale colpisce nel segno quando gli acquirenti leggono le clausole scritte in piccolo e vedono che i loro costi deducibili sono solitamente compresi tra il 10 e il 15%.
Ciò significa che se una casa da 800.000 dollari viene distrutta da un terremoto, il proprietario della casa dovrebbe coprire fino a 120.000 dollari di danno.
Craig Ribeiro possiede un condominio di quattro unità a Venezia e ha stipulato un’assicurazione contro i terremoti da quando ha acquistato la proprietà nel 2002.
John Chapple per CA Post
Ha detto che paga 8.000 dollari all’anno per il suo pacchetto assicurativo, inclusa la copertura contro i terremoti. Ma se dovesse verificarsi un forte terremoto, Ribeiro dice che potrebbe comunque dover tirare fuori 100.000 dollari di tasca propria.
Ha detto al Post: “Se avviene un terremoto, ho una franchigia di 100.000 dollari. Chi ce l’ha in giro? È un assassino”.
Ha detto che la franchigia è aumentata notevolmente nel corso degli anni. “Quando l’ho preso per la prima volta, non era nemmeno lontanamente così costoso”, ha detto.
“Ho l’assicurazione perché devo. Ma se succede qualcosa, non so come potrei trovare tutti quei soldi.”
L’attuale panorama assicurativo è in gran parte una conseguenza di uno dei peggiori disastri naturali della California.
Poco prima dell’alba del 17 gennaio 1994, il terremoto di Northridge di magnitudo 6,7 squarciò la San Fernando Valley.
La violenta scossa uccise 57 persone, ne ferì migliaia, fece crollare cavalcavia autostradali, incendiò, distrusse o danneggiò gravemente decine di migliaia di case e condomini e causò più di 20 miliardi di dollari di perdite assicurate, rendendolo uno dei disastri naturali più costosi nella storia degli Stati Uniti.
Prima di Northridge, secondo l’Insurance Information Institute, circa il 29% dei proprietari di casa della California aveva un’assicurazione contro i terremoti, con polizze che costavano in media circa 400 dollari all’anno.
Ma le compagnie di assicurazione hanno pagato più indennizzi a Northridge di quanto avevano incassato in premi per terremoti negli 80 anni precedenti, così molti hanno smesso del tutto di scrivere nuove polizze per i proprietari di case in California.
La crisi minacciò il mercato immobiliare della California finché i legislatori non crearono la California Earthquake Authority nel 1996 per assorbire gran parte del rischio finanziario e stabilizzare il mercato.
Le polizze odierne si basano su prezzi basati sul rischio, producendo premi significativamente più alti e franchigie molto più grandi rispetto a quelle che i proprietari di case dovevano affrontare prima di Northridge.
Ma, secondo l’Insurance Information Institute, meno del 10% dei proprietari di case in California attualmente hanno un’assicurazione contro i terremoti.
Per Matt Epstein, questa statistica è difficile da capire.
Epstein è entrato a far parte della Sherman Oaks Homeowners Association in seguito al terremoto di Northridge del 1994, ricoprendo il ruolo di vicepresidente per 28 anni prima di diventare presidente cinque anni fa.
Due case furono danneggiate durante il terremoto, inclusa una casa in stile spagnolo del 1929 che fu demolita dalle fondamenta.
Il suo assicuratore, State Farm, ha coperto circa 300.000 dollari in riparazioni, riportando la casa sulle fondamenta e rinforzandola.
“Sono stati fantastici”, ha detto Epstein al Post. L’esperienza lo convinse che l’assicurazione contro i terremoti era una spesa che non avrebbe mai potuto permettersi di saltare.
“Sarei stupido a non averlo”, ha detto.
