Più di 1,5 milioni di persone hanno almeno 100.000 sterline risparmiate nel loro conto Isa. Tuttavia, se lo lasci in contanti, è probabile che abbia una performance inferiore a quella delle azioni e dei titoli azionari e potrebbe persino perdere valore nel tempo a causa di inflazione.
Invece, potresti investire le tue £ 100.000 in un portafoglio bilanciato di azioni, obbligazioni e altre attività, in modo che cresca nel tempo e, si spera, ti ritroverai con più di quanto avresti guadagnato.
Il portafoglio giusto dipende da quanto rischio vuoi correre e da quando hai bisogno di soldi.
Andrew Prosser, di InvestEngine, suggerisce un approccio “core e satellite”, in cui il cuore del tuo fondo è un fondo tracker globale se stai puntando alla crescita, o un fondo obbligazionario globale se stai investendo per guadagnare un reddito regolare.
Un global tracker è un fondo a basso costo che segue migliaia di aziende in tutto il mondo.
Per la maggior parte delle persone, il nucleo dovrebbe essere un equilibrio tra i due. Intorno a questo fondo principale puoi aggiungere fondi o azioni “satelliti” che ti danno esposizione a materie prime come l’oro; temi di investimento che potrebbero sovraperformare i mercati mondiali, come la sanità o la tecnologia, o diverse aree geografiche che ritieni interessanti.
Per la maggior parte di noi, il fondo globale determinerà la maggior parte della performance, quindi prenditi il tuo tempo e fai ricerche per farlo bene.
Dan Coatsworth, responsabile dei mercati presso AJ Bell, afferma: “I fondi tracker possono essere trampolini di lancio ideali”. Suggerisce ai principianti di investire parte del loro portafoglio in fondi azionari globali, poiché non si sta “facendo una chiamata a un settore o una parte del mondo specifica”.
Più di 1,5 milioni di risparmiatori hanno almeno £ 100.000 nel loro Isa, ma se lo lasci in contanti è probabile che sottoperformerà azioni e azioni e potrebbe persino perdere valore nel tempo a causa dell’inflazione
Anche i tracker tendono ad avere tariffe basse. Questi fondi seguono tutti uno dei quattro indici azionari globali, il che significa che la loro performance è simile, quindi puoi anche scegliere quello con le commissioni più basse, attualmente il fondo Invesco MSCI World.
Se investite le vostre 100.000 sterline in questo fondo, però, aspettatevi un percorso accidentato, poiché tutti i vostri investimenti sarebbero in azioni anziché distribuiti su asset diversi. Ti mancherebbe la zavorra che rende il tuo investimento meno volatile.
La maggior parte ha una parte dei propri investimenti in debito societario e governativo, nonché in asset alternativi come oro e proprietà.
Quando i tempi sono difficili, queste altre risorse entrano in gioco. L’oro spesso sale quando tutto il resto crolla, mentre le obbligazioni sono più stabili delle azioni.
In generale, più obbligazioni hai in un portafoglio, più stabile sarà il suo rendimento, ma più lenta potrebbe crescere. Gli investitori più avversi al rischio hanno una quota maggiore in obbligazioni, mentre gli investitori più tolleranti al rischio hanno una quota maggiore in azioni.
Dan Coatsworth di AJ Bell suggerisce che gli investitori principianti dovrebbero investire parte del loro portafoglio in fondi azionari globali, poiché non si sta “facendo una chiamata a un settore specifico o a una parte del mondo”
Per gli investitori a medio rischio, una struttura simile al portafoglio del Wealthify Confident Plan, con circa il 45% in azioni, il 40% in titoli di stato, il 4% in obbligazioni societarie e il resto in alternative potrebbe funzionare, mentre i più cauti potrebbero preferire un portafoglio simile al Cautious Plan, con il 10% in azioni e l’82% in obbligazioni.
Puoi utilizzare fondi multi-asset come Vanguard LifeStrategy per creare un portafoglio che corrisponda alla tua propensione al rischio e al tuo orizzonte temporale.
Coloro che hanno un obiettivo a lungo termine potrebbero scegliere la versione 80% azionaria/20% obbligazionaria, mentre coloro che utilizzano 100.000 sterline per finanziare la pensione potrebbero avere il 40% in azioni e il 60% in obbligazioni.
In alternativa, è possibile abbinare l’Invesco Equity Fund al Vanguard Corporate Bond Fund o all’ETF Global Government Bond di HSBC, che secondo Coatsworth sono due dei principali tracker obbligazionari tra i clienti di AJ Bell.
Una volta che hai individuato correttamente i fondi azionari e obbligazionari principali, puoi utilizzare parte della somma forfettaria rimanente nei fondi satellite per investire in aziende, settori e aree geografiche che ti interessano.
Coloro che sono entusiasti dell’energia rinnovabile potrebbero acquistare un fondo di investimento specializzato in questo settore con uno sconto. Il Renewables Infrastructure Group, ad esempio, commercia con uno sconto del 29% rispetto al valore dei suoi asset.
Se la quotazione di SpaceX ti incuriosisce, puoi investire in WisdomTree Space Economy, un fondo quotato in borsa che ti offre esposizione alle attività satellitari e ai lanciarazzi.
Se hai ricevuto £ 100.000 inaspettatamente, ad esempio da un’eredità, vorrai proteggerli dalle tasse il più rapidamente possibile.
Metti tutto ciò che puoi in una busta fiscale per risparmiare sulle plusvalenze e imposta sui dividendi man mano che la tua somma forfettaria cresce.
Puoi versare £ 20.000 all’anno in un Isa e £ 60.000 in una pensione in modo che possano crescere esentasse, ma una pensione non sarà adatta se hai bisogno di contanti prima dei 55 anni (che saliranno a 57 nel 2028).
