Milioni di mutuatari federali di prestiti studenteschi devono affrontare la scadenza del 1 luglio che eliminerà diversi piani di rimborso esistenti e ristrutturerà il sistema di prestito federale. I mutuatari che non riescono a selezionare una nuova opzione possono essere automaticamente trasferiti a strutture a costi più elevati, incluso il piano Tiered Standard recentemente introdotto. Circa 7,5 milioni di persone attualmente iscritte al piano Saving on a Valuable Education (SAVE) dovranno selezionare una nuova struttura di rimborso o rischiare la riassegnazione automatica entro la fine dell’anno.
Secondo il Dipartimento dell’Istruzione (ED), questi cambiamenti radicali sono imposti dalla legge sui tagli fiscali alle famiglie che lavorano. Questa legislazione elimina diversi programmi di rimborso legacy, ne elimina gradualmente altri e introduce nuovi limiti di prestito per gli studenti laureati e i mutuatari Parent PLUS.
Qual è il debito studentesco totale negli Stati Uniti?
Collettivamente, gli americani detengono quasi 1,7 trilioni di dollari in titoli federali in circolazione debito del prestito studentesco. L’ED attribuisce questo a decenni di costi di iscrizione in aumento, prestiti senza vincoli e sistemi di rimborso che hanno lasciato meno del 40% dei mutuatari in rimborso attivo e quasi un quarto in default.
I mutuatari con livello di laurea rappresentano più di un terzo di questo debito. Secondo i dati federali, il 40% dei programmi di master produce un ritorno sull’investimento (ROI) negativo.
I piani di rimborso SAVE stanno per scadere
Il piano SAVE, in precedenza l’opzione di rimborso basato sul reddito (IDR) più ampiamente utilizzata, verrà definitivamente abbandonato. I mutuatari attualmente iscritti a SAVE riceveranno notifiche ufficiali intorno al 1 luglio, dando loro 90 giorni per scegliere un nuovo piano.
La mancata selezione di un programma alternativo entro il 1° ottobre comporterà il trasferimento automatico al piano Standard o Tiered Standard. Si prevede che questa transizione aumenterà notevolmente gli obblighi mensili, in particolare per quasi la metà dei mutuatari SAVE che in precedenza si qualificavano per pagamenti mensili a 0 dollari.
Lo ha detto l’analista finanziario Brennan Kolar Newsweek che “non fare nulla” è l’errore più costoso che i mutuatari possono commettere, soprattutto perché SAVE non conta più ai fini del condono dei prestiti per il servizio pubblico (PSLF) o del condono basato sul reddito.
Conferma il tuo attuale piano di rimborso prima che le opzioni scompaiano
I mutuatari devono accedere a studentaid.gov immediatamente per vedere in quale piano di rimborso si trovano attualmente. Diversi piani, tra cui Pay As You Earn (PAYE), Rimborso condizionato al reddito (ICR) e Rimborso basato sul reddito (IBR) per i nuovi mutuatari, chiuderanno ai nuovi iscritti il 1 luglio.
Lo ha detto Jack Wallace, direttore delle relazioni con il governo e i finanziatori di Yrefy Stati Uniti oggi che i mutuatari “potrebbero qualificarsi per qualcosa oggi che non esisterà il mese prossimo”, rendendo essenziale una revisione anticipata. Kolar consiglia di iniziare con ciò che ti puoi permettere e di utilizzare il simulatore di prestito federale anziché tirare a indovinare.
Preparati a lasciare SAVE se sei ancora iscritto
I mutuatari SAVE dovrebbero aspettarsi un avviso dal proprio gestore intorno al 1 luglio, insieme a una finestra di 90 giorni per scegliere un nuovo piano. I pagamenti sospesi dall’agosto 2025 riprenderanno quest’anno e durante la pausa sono maturati interessi.
I mutuatari che perseguono il PSLF dovrebbero passare a un piano che conta ancora ai fini del requisito di pagamento di 120, come IBR o il nuovo Piano di assistenza al rimborso (RAP).
Consolida Parent PLUS Prestiti Ora, se vuoi un rimborso basato sul reddito
Per mantenere l’idoneità al rimborso basato sul reddito o al PSLF, i genitori titolari di prestiti Parent PLUS devono eseguire un consolidamento del prestito diretto. Il processo di consolidamento deve essere completamente completato ed erogato prima della scadenza del 1° luglio.
Kolar avverte che i mutuatari che presentano domanda a giugno stanno “già tagliando il traguardo”, perché il consolidamento deve essere finalizzato, non semplicemente presentato. Dopo il 1 luglio i genitori che non rispettano la scadenza saranno permanentemente bloccati nel rimborso Standard.
Verifica se il tuo piano di rimborso preferito è in chiusura
Diversi piani di rimborso stanno per scadere o scomparire:
- PAYE E ICR prossimo a nuovi mutuatari il 1° luglio e definitivamente tramontato nel 2028.
- IBR rimane aperto solo ai mutuatari con prestiti erogati prima del 1° luglio.
- SALVA sta finendo e non conterà più ai fini dei programmi di perdono.
I mutuatari che desiderano restare in uno di questi piani devono confermare subito l’idoneità.
Comprendere i nuovi limiti sui prestiti per laureati e genitori PLUS
I prestiti Graduate PLUS scadono il 1 luglio, sostituiti da nuovi limiti annuali e a vita:
- Programmi di laurea: $ 20.500 all’anno, $ 100.000 a vita
- Programmi professionali: $ 50.000 all’anno, $ 200.000 a vita
- Genitore PIÙ: $ 20.000 all’anno per studente, $ 65.000 per tutta la vita
I mutuatari che desiderano utilizzare le regole attuali devono effettuare almeno un esborso prima del 1° luglio.
Utilizza solo studentaid.gov: ignora le aziende che offrono assistenza a pagamento
Le modifiche al consolidamento e al piano di rimborso sono gratuite tramite studentaid.gov. Kolar avverte i mutuatari di ignorare le aziende che si offrono di “gestire” la transizione a pagamento, sottolineando che i servizi federali non addebitano costi per questi processi.
